今回はサポート実例のご紹介です。

海外の銀行口座や海外保険商品を契約していると、
保険会社から定期的にレターが届くことがあります。

その中には、

• 契約者個人向けの重要通知
• 商品改定のお知らせ
• キャンペーン案内
• 新制度の告知

など様々な種類があります。

過去にもレターの見分け方について解説していますので、
こちらも参考にしてください。

2020.05.14

2024.05.23

海外の保険会社・銀行から届くレターは必ず確認｜放置すると起きる深刻なリスク

海外から届くレターは必ず開封してください 海外投資を行っている方や、 海外の銀行口座を保有している方であれば、 保険会社や銀行から英文のレターが届くことがあります。 近年はペーパーレス化が進み、 以前より郵送物は減っていますが、 それでも年に数回は届くケースが多いでし...

今回届いたレターのタイトル

「Life Brilliance – Eligibility for Policy Reverse Mortgage Program」

香港の

Sun Life Hong Kong

から届いたものです。

対象は「Life Brilliance」という商品契約者限定と思われます。

Policy Reverse Mortgage Programとは？

簡単に言うと、

保険証券を担保にお金を借りられる制度

いわゆるリバースモーゲージ型の制度です。

そもそもリバースモーゲージとは？

一般的には、

• 自宅などの不動産を担保に
• 融資を受け
• 老後資金として活用する制度

を指します。

今回のケースでは、

保険証券を担保に融資を受け、年金のように受け取れる

という仕組みです。

この制度のポイント

① 借入金扱いになる

受け取るお金は「解約」ではなく「借入」扱いになります。

借入金のため基本的に課税対象にならない

これが最大のメリットです。

② 担保は解約返戻金ではない

注目すべき点は、

担保が「死亡保障額」に対して設定される

という点です。

つまり、

• 生前に借入
• 死亡保険金と相殺

という仕組みになります。

ただし重大な注意点

この制度は香港居住者限定のようです。

現状、日本居住者は利用不可となっている模様です。

そのため、日本在住の契約者がレターを受け取っても、
実質的に利用はできない可能性が高いと考えられます。

他社では海外居住者も対象に

同じ香港の保険会社である

FTLife

では、

海外居住者も対象としたリバースモーゲージ型制度が登場しているとの情報もあります。

今後、日本居住者向けに制度が広がる可能性もゼロではありません。

まとめ

• 今回のレターは個人向け重要通知
• 内容は保険証券担保型リバースモーゲージ
• 借入扱いで非課税メリットあり
• ただし香港居住者限定

海外保険は制度変更が頻繁に行われます。

レターが届いたら必ず内容を確認しましょう。

海外投資・海外保険でお困りの方へ

英文レターの内容確認、
制度の利用可否、
解約・引き出し判断など、
サポート対応可能です。

The post Sun Life社「Policy Reverse Mortgage Program」とは？日本居住者は利用できる？ first appeared on G Confidence Inc..