今回はそんな海外商品についてのお話です。

基本的にどこの地域であろうと変わらないのですが、
引っ越しをして住所が変わる場合には、
住所変更の手続きが必要となります。
また、住所だけではなく、
使用している携帯番号やメールアドレスが変わった際にも
変更手続きが必要です。

さらに重要なところでいえば、
結婚や離婚などで氏名が変わった場合には
氏名変更の手続きは必須であると思ってください。

正直、楽しいことではないので
こうした場でお伝えするのも心苦しいところではありますが、
とても重要なことなのであえて書きたいと思います。

つい先日、とある方から連絡がありました。

「御社でサポートをしていただいておりました〇〇の身内のものです。
〇〇が他界し、遺品を整理していたこところ、御社の連絡先と
たくさんの英語の書類が見つかりましたので連絡をさせていただきました。
〇〇は、何かを契約していたのでしょうか？」

調べしてみると、
ご連絡いただいたお名前では登録が無かったものの
遺品の中にあった書類に証券番号が記載されていた為
証券番号で検索すると、
別の名前で契約されていることが判明。
離婚され氏名が変わっていたとのことでした。

もうお気づきかと思いますが、
ご契約者様は契約期間中にお亡くなりなってしまい
さらにその商品を契約した時の名前ではなく、
氏名が変わったにもかかわらず
氏名変更をすることなくお亡くなりになってしまったというわけです。

契約者がお亡くなりになってしまった際の手続きで必要なものは
基本的には、日本の証券と大差ありません。
ただ、それはあくまでも下記の条件を満たしている場合に限ります。

前記の通りお名前が変わっていたにもかかわらず、
氏名変更の手続きをしていなかったわけです。
しかし、今回の場合幸いなことに受益者の設定はされていたため
そこまで大変な手続きを行うことなく、
無事お困り事は解決される予定です。

これがもし、受益者の設定も行われていなかった場合、
非常に大変なことになってしまいます。
正直その証券は無かったものとして放置した方が良いくらいに、、、

「放置してしまった方が良いかもしれない」
と書いた最大の理由。

証券のお金を受け取るためには
受益者設定をしていなかった場合、
法定相続人の特定を行う必要があり、
特定が済むと次に待ち受けているのが
相続財産の特定となり、
さらに法定相続人全員で話し合いを行い
その結果を弁護士等に依頼し英文で財産調書を作成してもらう。
さらにさらに、、、、
と、このあともいくつもの課題をクリアしていく必要があるのです。

課題だけなら、時間がたくさんある人であれば問題ありませんが、
ここでさらに重くのしかかってくるのが、その費用です。
過去の例から言えば、
3桁万円の中くらいかかってしまう事が大半。

・・・いかがでしょうか？

「えー！、そんなに費用がかかるものなの？
とんでもなく大変じゃないか！」

と思ったのではないでしょうか？

ただこのお話は、
海外商品すべてに共通する事というわけではありません。

私たちがサポートしている証券には
様々なものがあるのですが、
万が一のことがあった時にとんでもなく大変なことになってしまうものと
まぁ、大変ではあるものの
そこまで大げさに騒ぎ立てるほどでもないものに分類されます。

とはいえ、
今回のブログでお伝えしておきたいことは、
後々面倒なことにならないためにも
ご自身の情報アップデートは怠らない事。
これが重要だという事に変わり有りません。

ここ数年、
悲しいご連絡をいただくことが増えている状況にあります。

私たちも含め、いつ何時どのようなことが起きるかわかりません。
その時に、残された家族が困らないようにすることが
大切であると私たちは考えています。

そうしたことから、
今回お伝えした受益者（死亡時受取人）について
その重要性と性質を学んでいただけるセミナーを
開催しようと考えています。

現在セミナー用の資料を残業に残業を重ね作成しており、
準備が整い次第あらためて開催のご案内をさせていただきます。

もし、今回お伝えしたように
ご家族に不幸があり整理をするなかで
海外投資関連と思われる書類を発見し、
どこに連絡して良いのかも分からないという場合には
一度お気軽にご相談ください。

お役に立てることがあるかもしれません。

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ということで、サポートの依頼を躊躇される方が最近でも少なからいらっしゃいます。

ご相談いただく案件の中には、
Zoomを使用してご依頼者様のパソコン画面を共有いただいたり
スマートフォンを操作いただくだけで
一切の口座情報をお聞きすることなくサポートが完結する案件もありますが、
基本サポートを行う上で最低限の銀行情報をお教えいただく必要があります。

そうなってくると、何を材料に安心していただくか？という事になりますが、
私たちが胸を張って言えるのは
昨年で言えば200件を超えるサポート業務から得た「生きた情報」である
このブログ記事であると考えています。

昨今金融情勢は目まぐるしく変化しており、
それにあわせて金融機関も変化/進化しています。

そのため、特にセキュリティに関する変更事項は極めて多くなっており、
昨年の例を挙げると

・インターネットバンキングへのログイン方法の変更

・インターネットバンキングのログイン後の画面の変更

・セキュリティデバイスの発行終了

・モバイルセキュリティキー（スマホアプリ）の複数回のアップデート

等がありました。

私たちは常にこうした状況を把握する必要があり、
絶えず情報収集を行うことに加えて
実際にサポートを行うことによって知りえる
生きた情報も数多くあるというわけです。
ありきたりな情報を列挙してサポートを行っているところとは
一線を画すポイントだと自負しています。

そうした中、ご依頼いただくお客様にストレスを最小限に問題を解決させていただくため
細心の注意を払いサポートにあたっております。

また、これまで弊社へご依頼いただいたにもかかわらず
解決ができなかったのは１件です。

依頼内容は「凍結解除」でしたが、
口座が凍結されてしまってから１０年近く放置されてしまっていたため
日本国内では凍結の解除を行うことができなかった案件でした。

ただしこの案件も、
香港の提携先におつなぎさせていただきましたので
渡航することにはなりましたが、
ご依頼いただいた方の口座は無事凍結解除することができています。

話は戻りますが、サポートを行う上で必要となる口座情報ですが、
前記したように昨今セキュリティが強化されたことから
例えば他人のインターネットバンキングのログイン情報を知っていたとしても
登録しているパソコンのブラウザからログインしない限り、
毎回登録している携帯電話へSMSを送って６桁のコードを入力するか
モバイルセキュリティキー（スマホアプリ）によって認証コードを作成して入力する必要があり、
さらにログイン後も重要な手続きに関しては、
モバイルセキュリティキーによるコードが必要になっているため
単に情報を知っているだけでは悪用できない仕組みになっているので
この点も安心していただけるのではないかと思います。

何はともあれ、
HSBCの件でお困りごとがある場合には一度ご相談ください。

ご相談については、無料でお答えさせていただいております。

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