今回はサポート実例のご紹介です。

海外の銀行口座や海外保険商品を契約していると、
保険会社から定期的にレターが届くことがあります。

その中には、

• 契約者個人向けの重要通知
• 商品改定のお知らせ
• キャンペーン案内
• 新制度の告知

など様々な種類があります。

過去にもレターの見分け方について解説していますので、
こちらも参考にしてください。

2020.05.14

2024.05.23

海外の保険会社・銀行から届くレターは必ず確認｜放置すると起きる深刻なリスク

海外から届くレターは必ず開封してください 海外投資を行っている方や、 海外の銀行口座を保有している方であれば、 保険会社や銀行から英文のレターが届くことがあります。 近年はペーパーレス化が進み、 以前より郵送物は減っていますが、 それでも年に数回は届くケースが多いでし...

今回届いたレターのタイトル

「Life Brilliance – Eligibility for Policy Reverse Mortgage Program」

香港の

Sun Life Hong Kong

から届いたものです。

対象は「Life Brilliance」という商品契約者限定と思われます。

Policy Reverse Mortgage Programとは？

簡単に言うと、

保険証券を担保にお金を借りられる制度

いわゆるリバースモーゲージ型の制度です。

そもそもリバースモーゲージとは？

一般的には、

• 自宅などの不動産を担保に
• 融資を受け
• 老後資金として活用する制度

を指します。

今回のケースでは、

保険証券を担保に融資を受け、年金のように受け取れる

という仕組みです。

この制度のポイント

① 借入金扱いになる

受け取るお金は「解約」ではなく「借入」扱いになります。

借入金のため基本的に課税対象にならない

これが最大のメリットです。

② 担保は解約返戻金ではない

注目すべき点は、

担保が「死亡保障額」に対して設定される

という点です。

つまり、

• 生前に借入
• 死亡保険金と相殺

という仕組みになります。

ただし重大な注意点

この制度は香港居住者限定のようです。

現状、日本居住者は利用不可となっている模様です。

そのため、日本在住の契約者がレターを受け取っても、
実質的に利用はできない可能性が高いと考えられます。

他社では海外居住者も対象に

同じ香港の保険会社である

FTLife

では、

海外居住者も対象としたリバースモーゲージ型制度が登場しているとの情報もあります。

今後、日本居住者向けに制度が広がる可能性もゼロではありません。

まとめ

• 今回のレターは個人向け重要通知
• 内容は保険証券担保型リバースモーゲージ
• 借入扱いで非課税メリットあり
• ただし香港居住者限定

海外保険は制度変更が頻繁に行われます。

レターが届いたら必ず内容を確認しましょう。

海外投資・海外保険でお困りの方へ

英文レターの内容確認、
制度の利用可否、
解約・引き出し判断など、
サポート対応可能です。

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海外積立投資やオフショア保険（RL360・Friends Provident International・Investors Trustなど）では、近年ペーパーレス化が急速に進んでいます。

以前は契約書や各種変更届を郵送するケースが一般的でしたが、現在では多くの手続きがオンラインで完結できるようになりました。

これは利用者にとって利便性が向上するだけでなく、手続きのスピードアップやサポート品質の向上にもつながっています。

海外金融機関ではオンライン手続きが一般的

日本でも金融機関のデジタル化が進んでいますが、海外の金融機関ではさらにオンライン化が進んでいます。

例えば海外積立投資では、

• 契約申込
• 住所変更
• クレジットカード変更
• 受益者変更
• 住所証明書の提出

など、多くの手続きをオンラインで行えるケースがあります。

郵送が不要になることで、海外とのやり取りも以前よりスムーズになっています。

RL360・FPI・ITAでも電子手続きが増えています

海外積立投資を提供する各プロバイダーでも、電子化が進んでいます。

例えば、

• RL360
• Friends Provident International（FPI）
• Investors Trust（ITA）

などでは、契約内容によって異なりますが、書類をPDFで提出できるケースが増えています。

また、

• 電子証券の発行
• オンラインレター
• メールでの各種案内

なども一般的になっています。

※対応内容は契約時期や商品によって異なります。

住所証明書や本人確認書類も電子データで提出できる場合があります

住所変更や本人確認（KYC）では、

• パスポート
• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 公共料金明細

などの提出を求められることがあります。

以前はコピーの郵送が必要でしたが、現在ではスマートフォンで撮影した画像やPDFデータで受付できるケースも増えています。

これにより、海外への郵送や国際宅配便を利用する機会は大幅に減っています。

ペーパーレス化でサポートもスピーディーに

ペーパーレス化は契約者だけでなく、サポートを行う側にもメリットがあります。

例えば、

結果として、住所変更やカード変更などの各種手続きを、以前より短期間で進められるケースが増えています。

海外積立投資は契約後の管理が重要です

海外積立投資は契約して終わりではありません。

契約後も、

• 住所変更
• メールアドレス変更
• クレジットカード変更
• 受益者変更
• 銀行口座変更
• KYC対応

など、継続的な管理が必要になります。

オンライン化が進んだことで便利になった一方、英語での手続きに戸惑う方も少なくありません。

担当IFAと連絡が取れる環境を維持しましょう

オンラインで手続きができるようになっても、

といった場面は少なくありません。

そのため、担当IFAやサポート窓口と継続的に連絡が取れる環境を維持することが重要です。

担当者と連絡が取れない場合は、IFA移管を検討できるケースもあります。

まとめ｜ペーパーレス化が進んでも契約後の管理は欠かせません

海外積立投資では、

• オンライン手続き
• 電子証券
• メール対応
• 電子データ提出

など、ペーパーレス化が進んでいます。

その一方で、

など、契約後に必要な手続きは少なくありません。

海外積立投資は、契約することよりも、その後の管理やサポート体制が重要です。

「住所変更をしたい」「カード情報を変更したい」「担当IFAと連絡が取れない」など、お困りのことがありましたらお気軽にご相談ください。

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