そして、上記の商品をお持ちの方の多くは
契約時にHSBC香港などの海外銀行を開設していることも多く、
取り急ぎ使用用途が決まっていないお金を引き出す
または解約をする場合にはHSBCで受け取ることがほとんどです。

今回は、そんな引き出しや解約返戻金をHSBCで受け取る際の注意点を
お伝えしておきたいと思います。

まず大前提として、
海外商品だからといって海外銀行でなければ受け取れないという事はありません。
ここ数年で、海外からの受け取りを拒否する邦銀は増えてきてはいるものの
受け取れる銀行があるのは間違いありません。
そして、当たり前ですがHSBCだけではなく
スタンダードチャータード銀行などでも受取は可能です。

では今回はFPI、RL360、ITAについてお伝えしていきます。

そう、注意しなければいけないポイントとしては
たったの二つしか有りません。

ただし、ここからが重要です。

たとえ、自分の口座であったとしても
結婚や離婚などで氏名が変わっている場合があるかと思います。
そうした場合にプロバイダによって受け取ることが出来るのと
出来無いところで別れてくるという事です。

現時点で、受け取りが可能なところは、
RL360です。
ただし、契約時に銀行口座の名義で契約していることが重要です。

ここで例を一つ。

契約したときは独身だった「山田 花子」さん。
花子さんは「YAMADA HANAKO」で証券が発行されており、
紹介者から折角海外の商品を契約したのだから
満期時の受け取り口座を作りましょうって事で
契約後すぐに香港へ飛び、
HSBCの口座を開設することができました。
もちろん名義は「YAMADA HANAKO」です。

そして月日は流れ、
契約から3年が経ちめでたく結婚し「鈴木 花子」となりました。
結婚後すぐにIFAに連絡して証券の名義変更は既に完了しています。
ただHSBCが凍結されないように管理はしていたものの
氏名変更をするには渡航が必要であることを知りつつも
日々の生活に追われそのままの状態に。

そして、さらに２年後子宝に恵まれることとなりました。

ただ出産にあたり退職したことにより出産費用や諸々生活費がかさみ
旦那さんと家族会議を開いた結果やむなく証券を解約するという判断に至ります。

受け取り口座をどこにしようかと考え
メインバンクは楽●銀行なので●天銀行で受け取ろうとしたところ
NGだという事が判明。
それなら、折角この商品のために口座を作ったのだからと返戻金の受け取りを
HSBCの「YAMADA HANAKO」にすることに決め
手続きを進め書類提出から約一か月後に無事着金しました。
めでたしめでたし。
※フィクションです。

次に、受け取りが出来るかできないかは
書類をする担当によって変わってしまうのではないかというのが、
FPIです。

以前は上記のRLと同じようなレギュレーションになっていたので
受け取りすることが出来ていましたが、
拒否されることがありかなり交渉をした結果
受け取れたケースもありましたが、
受け取ることが出来ず国内で受け取ることになったこともありました。
チャレンジしても良いと思いますが、
時間がかかることが予想されます。

最後、絶対に受け取ることができないのが、
ITAというわけです。
ITAは完全に契約者名と一致しない限りは受け取ることができません。
そのため、どうしてもITAの解約返戻金を
旧姓で口座開設したHSBCで受け取りたい場合には、
香港へ渡航して氏名変更をしてから解約する必要があるというわけですね。

HSBCの口座の氏名変更しようかな？と考えている方は、
是非一度ご相談ください。

そして、ご契約証券の氏名変更を行っていないという場合には
早急にIFAへ連絡して氏名変更の手続きを行うようにしましょう！

もし、IFAと連絡が取れない、取りにくい、返信が遅すぎる！
あんなIFAとはもう付き合うのはご免だ！
などという場合にも、
ご相談いただければお役に立つことが出来ると思いますので
お気軽にご連絡ください。

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日本における口座保有者数の違いが原因だろうと想像できますが、
それでも困っている方がいるのは間違いなく、
弊社へお問い合わせいただく事もしばしば。

最近では、
ATMカードが理由も分からず使用できなくなったため、
『どうにかなりませんか？』
というお問い合わせをいただき対応中です。

また、
『口座が凍結されてしまったようなので、解除をお願いしたい！』
というご連絡をいただくこともあります。
しかし、これはHSBCとは異なり、電話での凍結解除ができないため、
渡航していただくほかありませんと回答していました。

ここで折角ですので、
HSBCとスタチャンとで凍結（休眠）の違いについて紹介したいと思います！

重要
凍結になるまでの期間
　HSBC　口座の資金に動きが無い状態が24か月
　スタチャン　口座の資金に動きが無い状態が12か月

凍結になる前の連絡方法
　HSBC　22か月の時点でSMSとレター
　スタチャン　レター

凍結になっているかの確認方法
　HSBC　通貨の両替、送金、引出ができない。
eStatementの最後の部分に、凍結状態との注釈が記載されている。
Available Balanceが0になっている。Balanced not availableの表示がある。（※無い場合もある）
　スタチャン　通貨の両替、送金、引出ができない。送金先として登録できない。

まずは、ご自身の口座状況をご確認ください。

そして、「凍結されてしまったようだ…」という場合には、一度ご相談ください。

今回、この記事を記載した理由

スタチャンは、上記でも紹介したように、これまでは渡航せずに凍結を解除することはできなかったはずです。
しかし、とある有力な筋から、渡航しなくても凍結を解除できるという情報を入手しました。
ただし、条件があるようです。

それは、

【銀行に登録している身分証明書の有効期限が切れていない事】

つまり、銀行に登録されているパスポートの有効期限内であれば、
渡航することなく凍結が解除できるという事のようです。

有効期限が切れてしまっている場合には、
渡航しなければ駄目だというのは今でも変わらないようです。

凍結解除などでお困りの場合には、
一度お気軽にご連絡ください。

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そして今回は久しぶりにHSBCの情報ではなく、
スタンダードチャータード銀行についてご紹介します！

HSBC香港の口座に関する情報は、
前回のブログもそうでしたが常に発信しているので
理解されている方も多くなってきた思います。
しかし、
スタンダードチャータード銀行については
弊社でもサポートの実績が少ないうえ、
そこを改善するため、
今年口座開設を行おうと予約をしていたにもかかわらず、
急性肺炎になってしまい渡航を断念した結果、
現在は口座開設が出来なくなってしまったという
非常に残念なことになった関係で、
ご紹介している情報も多くはありません。

とはいえ、
少なからずお問い合わせをいただく事もあるため
情報を発信していくことができるというわけです。

今回ご紹介する情報ですが、
海外銀行の場合、
やはり何といっても一番厄介なのは“口座の凍結”だと思います。

HSBCの場合には、
ご承知の通り24か月間口座内の資金に動きが無い場合に、
口座は凍結されてしまいます。
そのため、てっきりスタンダードチャータード銀行も
凍結されてしまう期間は同じだろうと思っていたのですが、
今回違っていたことが判明しました。

何が違った？

早速ご紹介しましょう。

これがスタンダードチャータード銀行から届いたレターです。

レターに書いてあるのは、以下の内容になります。

HSBCは凍結されるまで24カ月あるというのに、
スタチャンは12か月で凍結されてしまうという事です。
これはレターなので、
もっとまえにSMSが届いていたと思われますが、
この方は届いていないという事でした。

とにかく、11月26日までに入金か出金をしないと
凍結されてしまう！
という事は確定しているわけです。

HSBCも同じになってしまったようですが、
以前はOKだった通貨の移動（HKDからUSDなど）だけでは、
凍結を回避することはできない模様です。

ただ、ちょっと注意してもらいたいのは、
この情報が全ての口座保有者に該当するのか？という点が
分かっていません。

なぜなら、
以前は確かに24か月の猶予がありました。
そしてなによりも気になっているのは、
この方が口座を開設してから一年しか経っておらず、
『口座開設ホヤホヤなのに、
一年間使わないなんて何事だ！』
という理由で、
初めのうちは凍結までの期限が、
1年縛りになっている可能性があるからです。

スタッフ

スタチャンの口座をお持ちで、
一年以上口座を動かしていないけど全然平気だよ！
という方が居ましたらご連絡いただければ嬉しいです。

そして、
さらにこのレターにある内容で重要なのが、
凍結された場合、有人チャネル以外は、
操作できませんよ。
とありますので、
HSBCとは違って凍結解除をするには、
電話ではなく、
店舗まで赴く必要があるという事になります。
これは結構厳しいですね？

凍結されないために

とはいえ、銀行のルールに対して
文句を言っても始まりませんので、
ルールに則って口座を維持していく必要があるわけです。

先日開催したHSBCのセミナーでもお伝えしている事ですが、
HSBCであっても2年ではなく、
1年に一度は引き出しや送金をすることをお勧めしています。

そうしたことからも、
以前ご案内したスタンダードチャータード銀行発行の
デビットカードが現在でも発行できるのかは
確認できておりませんが、
もしまだ発行が可能であれば
申請しておくことをお勧めします！

HSBCのデビットカードに関するご相談もお待ちしております。

銀行に関するご相談はこちらからお願いします。

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2024年10月1日より、
香港の預金保護制度（DPS）が 50万HKD → 80万HKDへ大幅増額 されました。

日本円にすると…

約1,536万円まで保護

さらに共有名義なら…

最大約3,000万円まで保護

日本のペイオフ（1,000万円）よりも、はるかに手厚い制度になっています。

そもそも「ペイオフ制度」とは？

ペイオフとは、

「万が一銀行が破綻した場合でも、預金を一定額まで守ってくれる制度」

のことです。

日本では現在、

元本1,000万円＋利息
が保護対象となっています。

ただし、

外貨預金

投資信託
は対象外です。

香港の預金保護制度（DPS）とは？

香港にも同様の制度があり、

正式名称は
Deposit Protection Scheme（DPS）

今回の改定で、

■ 保護上限

旧：50万HKD

新：80万HKD（約1,536万円）

に引き上げられました。

これは 日本より約500万円以上多い水準 です。

さらにスゴい「共有名義」のメリット

香港銀行の大きな特徴が「共有名義口座」です。

例えば夫婦共有名義なら、

80万HKD × 2人 ＝ 160万HKD

約3,000万円まで保護

つまり、日本では不可能なレベルの預金保護が実現します。

資産分散や海外口座活用を考える方にとっては、かなり有利な制度です。

保護される預金／されない預金
【保護対象】

普通預金

当座預金

定期預金（5年以内）

担保付き預金

【対象外】

ストラクチャード預金（外貨連動・株式連動）

無記名証券

オフショア預金

定期預金（5年超）

ここは日本とほぼ同じ考え方です。

DPS対象銀行は？

もちろん、

HSBC

スタンダードチャータード銀行

ハンセン銀行

など、主要銀行はすべて対象。

日本人が利用する銀行はほぼカバーされています。

対象金融機関一覧はこちら

1	AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
2	ANT BANK (HONG KONG) LIMITED
3	AIRSTAR BANK LIMITED
4	AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BANKING GROUP LIMITED
5	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A.
6	BANCO SANTANDER, S.A.
7	BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
8	BANK J. SAFRA SARASIN AG
9	BANK JULIUS BAER & CO. LTD.
10	BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION
11	BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
12	BANK OF CHINA LIMITED
13	BANK OF COMMUNICATIONS (HONG KONG) LIMITED
14	BANK OF COMMUNICATIONS CO., LTD.
15	BANK OF DONGGUAN CO., LTD.
16	BANK OF EAST ASIA, LIMITED (THE)
17	BANK OF INDIA
18	BANK OF MONTREAL
19	BANK OF NEW YORK MELLON (THE)
20	BANK OF NOVA SCOTIA (THE)
21	BANK OF SINGAPORE LIMITED
22	BANK OF TAIWAN
23	BANK SINOPAC
24	BANQUE PICTET & CIE SA
25	BARCLAYS BANK PLC
26	BDO UNIBANK, INC.
27	BNP PARIBAS
28	CA INDOSUEZ (SWITZERLAND) SA
29	CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE
30	CATHAY BANK
31	CATHAY UNITED BANK COMPANY, LIMITED
32	CHANG HWA COMMERCIAL BANK, LTD.
33	CHIBA BANK, LTD. (THE)
34	CHINA BOHAI BANK CO., LTD.
35	CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED
36	CHINA CITIC BANK INTERNATIONAL LIMITED
37	CHINA CONSTRUCTION BANK (ASIA) CORPORATION LIMITED
38	CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION
39	CHINA DEVELOPMENT BANK
40	CHINA EVERBRIGHT BANK CO., LTD.
41	CHINA GUANGFA BANK CO., LTD.
42	CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
43	CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.
44	CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD.
45	CHIYU BANKING CORPORATION LIMITED
46	CHONG HING BANK LIMITED
47	CHUGOKU BANK, LTD. (THE)
48	CIMB BANK BERHAD
49	CITIBANK (HONG KONG) LIMITED
50	CITIBANK, N.A.
51	CMB WING LUNG BANK LIMITED
52	COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA
53	COӦPERATIEVE RABOBANK U.A.
54	CREDIT AGRICOLE CORPORATE AND INVESTMENT BANK
55	CREDIT INDUSTRIEL ET COMMERCIAL
56	CTBC BANK CO., LTD.
57	DAH SING BANK, LIMITED
58	DBS BANK (HONG KONG) LIMITED
59	DBS BANK LTD.
60	DZ BANK AG DEUTSCHE ZENTRAL-GENOSSENSCHAFTSBANK, FRANKFURT AM MAIN
61	E.SUN COMMERCIAL BANK, LTD.
62	EAST WEST BANK
63	EFG BANK AG
64	ERSTE GROUP BANK AG
65	FAR EASTERN INTERNATIONAL BANK
66	FIRST ABU DHABI BANK PJSC
67	FIRST COMMERCIAL BANK, LTD.
68	FUBON BANK (HONG KONG) LIMITED
69	FUSION BANK LIMITED
70	HANG SENG BANK, LIMITED
71	HDFC BANK LIMITED
72	HONG LEONG BANK BERHAD
73	HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED (THE)
74	HSBC BANK PLC
75	HSBC BANK USA, NATIONAL ASSOCIATION
76	HUA NAN COMMERCIAL BANK, LTD.
77	HUA XIA BANK CO., LIMITED
78	ICICI BANK LIMITED
79	INDIAN OVERSEAS BANK
80	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED
81	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED
82	INDUSTRIAL BANK CO., LTD.
83	INDUSTRIAL BANK OF KOREA
84	ING BANK N.V.
85	INTESA SANPAOLO SPA
86	JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION
87	KBC BANK N.V.
88	KEB HANA BANK
89	KOOKMIN BANK
90	LAND BANK OF TAIWAN CO., LTD.
91	LGT BANK AG
92	LIVI BANK LIMITED
93	MALAYAN BANKING BERHAD
94	MASHREQ BANK - PUBLIC SHAREHOLDING COMPANY
95	MEGA INTERNATIONAL COMMERCIAL BANK CO., LTD.
96	MELLI BANK PLC
97	MITSUBISHI UFJ TRUST AND BANKING CORPORATION
98	MIZUHO BANK, LTD.
99	MORGAN STANLEY BANK ASIA LIMITED
100	MOX BANK LIMITED
101	MUFG BANK, LTD.
102	NANYANG COMMERCIAL BANK, LIMITED
103	NATIONAL AUSTRALIA BANK LIMITED
104	NATIONAL BANK OF PAKISTAN
105	NATIXIS
106	NONGHYUP BANK
107	O-BANK CO., LTD.
108	OCBC BANK (HONG KONG) LIMITED
109	OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED
110	PHILIPPINE NATIONAL BANK
111	PING AN BANK CO., LTD.
112	PAO BANK LIMITED
113	PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK.
114	PUBLIC BANK (HONG KONG) LIMITED
115	QATAR NATIONAL BANK (Q.P.S.C.)
116	ROYAL BANK OF CANADA
117	SHANGHAI COMMERCIAL & SAVINGS BANK, LTD. (THE)
118	SHANGHAI COMMERCIAL BANK LIMITED
119	SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD.
120	SHIGA BANK, LTD. (THE)
121	SHINHAN BANK
122	SHIZUOKA BANK, LTD. (THE)
123	SKANDINAVISKA ENSKILDA BANKEN AB
124	SOCIETE GENERALE
125	STANDARD CHARTERED BANK
126	STANDARD CHARTERED BANK (HONG KONG) LIMITED
127	STATE BANK OF INDIA
128	STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY
129	SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION
130	SUMITOMO MITSUI TRUST BANK, LIMITED
131	TAI SANG BANK LIMITED
132	TAI YAU BANK, LIMITED
133	TAIPEI FUBON COMMERCIAL BANK CO., LTD.
134	TAISHIN INTERNATIONAL BANK CO., LTD
135	TAIWAN BUSINESS BANK, LTD.
136	TAIWAN COOPERATIVE BANK, LTD.
137	TAIWAN SHIN KONG COMMERCIAL BANK CO., LTD.
138	TORONTO-DOMINION BANK
139	UBS AG
140	UCO BANK
141	UNION BANCAIRE PRIVÉE, UBP SA
142	UNITED OVERSEAS BANK LTD.
143	WELAB BANK LIMITED
144	WELLS FARGO BANK, NATIONAL ASSOCIATION
145	WOORI BANK
146	YUANTA COMMERCIAL BANK CO., LTD
147	ZA BANK LIMITED

今、HSBC口座を持つメリット

日本より高い預金保護
最大3,000万円まで守られる
外貨資産の分散が可能
香港は金融の安定性が高い
将来的に口座開設が難しくなる可能性あり

実際、スタンダードチャータード銀行は現在ほぼ新規口座開設ができません。

「そのうち作ろう」は危険です。

口座開設は今がチャンス

HSBC口座をまだ持っていない
家族との共有名義口座を作りたい
海外資産分散を考えている

こうした方は、制度が整った 今がベストタイミング です。

ご相談はこちら

HSBC口座開設サポート・ご相談はお気軽にどうぞ。

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Masterデビットカードの現状

以前はHSBCの口座を保有している誰もが、
インターネットバンキングにログインして、
「Card,loan & mortgage」の項目から申請することで
発行することが出来ていたわけですが、

現在、日本居住者がここをクリックしても、

このように、
「申し訳ありませんが、このサービスを提供することができません」
というメッセージが表示されてしまい、
発行が出来なくなってしまいました。

では、完全に日本居住者はMasterデビットカードを
持つことが出来なくなってしまったのか？

というと、現在弊社で確認できている情報では
香港に渡航して銀行窓口で申請をすることで
いまでも発行してもらえることが確認できています。

実際に、
５月に香港に行かれてATMカードが使えなくなってしまったと
HSBCの行員に伝えたところ、
ATMカードを発行するくらいなら
Masterデビットカードを作った方が良いよ！とアドバイスされて
発行手続きが出来たという連絡をいただいております。

ただし、これもいつまで可能であるのかはわからず、
いまから香港行きのチケットを取って
現地の銀行窓口で申請が可能であるかという事については
弊社では責任を持てないといったところが正直なところなので、
旅行や仕事で香港に行くという場合には、
ついでにHSBCの窓口で申請してみるのがよろしいかと思います。

なお、発行手続きをしてカードが手元に届いたものの
有効化の方法や暗証番号の設定のやり方が分からないという場合には
お気軽にお問い合わせください。

また、以前ブログで私もスタンダードチャータード銀行の口座を
開設しに行きますよ！とお伝えしたのですが、
入院してしまったために渡航することができず
口座を作ることができませんでした。
ちなみに、現在スタンダードチャータード銀行の口座開設は
非常に困難になってしまったようで、
渡航したとしても口座開設できない可能性が高くなっているようです。

わたしもそのあたりの情報を常に収集して
緩和されたという事が分かれば、
再度チャレンジしに行きたいと思います。

なお、HSBCの口座は現在も開設が可能という事なので、
まだオフショアの銀行口座をお持ちで無い方は、
はやめにHSBCの口座を持っておかれることをお勧めします。

HSBCそしてデビットカードに関するご質問ご相談はこちらから

The post HSBC香港　Masterデビットカードについて first appeared on G Confidence Inc..

ただし、注意していただきたいのは

単独で香港へ渡航してHSBCの銀行窓口に行って口座を開設しようとした方から
報告をいただいたのですが、
いくつもの店舗を回ってチャレンジしたものの口座を開くことはできないようです。
業者を通すことが重要という事。
せっかく香港まで安くない費用をかけていくわけですから、
万全な状態にして挑みたいところです。

現在、HSBC香港の口座を開設している方の多くは
2010年頃に起きたオフショア投資ブームで
出口戦略としてという建前と、
今となっては笑い話ですが
当時まことしやかに囁かれていた資産隠しのツールとして
口座を持たれた方も多いのではないでしょうか？

（実際、私共がサポートしているお客様の中には
満期のお金をHSBCで受け取れば、
申告は必要ないですよね？という質問をされる方がいらっしゃいます。）

当時は情報も少なく、
こうして弊社のようにHSBCの情報を公開して
サポートを行っている企業もほとんど無かったために
HSBCの口座は管理が非常に大変だというウワサが広まってしまい、
さらに口座開設をするためのルールが厳しくなったことに加え
新型コロナで渡航が出来なくなったことで口座開設をする人が激減しました。

しかし、現在は様々な情報が簡単に入手できるようになったことや
渡航制限が一切無くなった事で
国内の銀行に比べれば多少面倒ではあるものの、
注意することはそれほど多くないことが知れ渡り
口座開設を希望する人が増えている状況です。

そして、最近また取り上げられるようになってきた、
老後の生活資金２千万円問題。

世界的に更なるインフレが予想されるうえに、
円の価値が急激な下落を続けていることから
実際には４千万とも１億ともいわれるようになってきたことで
資産運用の重要性が再認識された結果、
海外銀行の重要性も意識されるようになっているというわけです。

ただ繰り返しになりますが、
HSBC香港に限らず海外の銀行は
簡単に口座を開かせてくれるわけではありません。
逆に簡単に開設できてしまう銀行という事は、、、、
あえて申しません。

とにもかくにも本気でHSBC香港の口座を開設したいと
お考えの方は一度ご相談ください。

なお、弊社ではスタンダードチャータード銀行の口座を持つものがおらず
これまでは基本的に
スタンダードチャータード銀行のサポートは行っておりませんでしたが、
あまりにも頻繁に問い合わせをいただくようになってきたために
スケジュールを調整して6月中旬に口座を開設しようと考えています。

今後はスタンダードチャータード銀行でお困りの方も
サポートが行えるようになるかと思います。
実際のサポート開始はしばらくお時間をいただくかと思いますが、
サポートができるようになりましたら、
これまでのHSBCの情報同様に順次ブログで紹介していきたいと思います。

HSBCの新規口座開設のお問い合わせはお気軽に！

The post HSBC香港　新規口座開設状況について！ first appeared on G Confidence Inc..