海外（オフショア）投資をしていく上で、
必要な手続きはいくつもあります。

住所変更、名義変更、送金、積立停止など様々ですが、
その中でも最も時間がかかり、精神的負担も大きい手続きがあります。

契約者死亡時の手続き

それは契約者がお亡くなりになった場合の手続きです。

契約者ご本人にとっては直接関係のない話かもしれませんが、
ご遺族にとっては非常に重要な手続きとなります。

国内商品であれば、
投資に詳しくないご家族でも何とか対応できるケースが多いでしょう。

しかし海外商品となると事情は一変します。

最大の問題点

① 言葉の壁

書類はすべて英語。

これだけで心理的ハードルは一気に上がります。

さらに証券の種類によって
必要書類が異なるため、
ご遺族だけで完結させるのは極めて困難です。

② 手続きの希少性

契約者死亡手続きは頻繁に発生するものではありません。

そのため、
一般のIFAや紹介者でも
「経験がない」「やり方が分からない」
というケースが少なくありません。

弊社では6,000名を超えるサポート実績の中で、
多様な死亡時手続きを経験してきました。

断言できますが、
数ある手続きの中で最も煩雑で時間がかかるのがこのケースです。

主な必要書類

代表的なものは以下の通りです。

• 死亡時解約手続き書類
• プロベート（裁判所手続き）
• 死亡診断書
• 遺産分割協議書
• 受取人のIDおよび住所証明

さらに、

• 日本語書類の英訳
• 公証・認証
• 場合によってはアポスティーユ取得

といった追加手続きが必要になることもあります。

プロベートとは？

プロベートとは、
裁判所管理下で行われる海外資産の相続法的手続きのことです。

聞き慣れない言葉ですが、
海外資産を保有している場合、
避けて通れないケースもあります。

最重要ポイント：受益者設定

万が一に備え、
事前に受益者設定をしておくことが何より重要です。

受益者を設定しておくことで、

• 必要書類が大幅に減少
• プロベート回避の可能性
• 手続き期間短縮

といったメリットがあります。

証券タイプによる違い

オフショア積立商品には主に以下のタイプがあります。

• WL（Whole Life）バージョン
• CR（Capital Redemption）バージョン

例えば、

• FPI
• RL360

などのプロバイダでも、
WLとCRで取り扱いが異なります。

WLの場合

→ 受益者設定が可能

CRの場合

→ 受益者という概念はない

ただしCRでも、
信託設定によって
受益者設定と同等の効果を持たせることが可能です。

WLは受益者設定、
CRは信託設定を行っておくことを強く推奨します。

まとめ

海外投資は、
運用している間だけでなく、
万が一の時の出口設計まで考えてこそ完成形です。

受益者設定や信託設定をしていない場合は、
今すぐ確認しておきましょう。

もし、

• ご家族が亡くなり海外証券が出てきた
• 書類が英語で何をすればいいか分からない
• IFAと連絡が取れない

といった状況であれば、
一度ご相談ください。

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