海外投資 そのまま放置して損していませんか？
私たちが日頃サポートさせていただいているお客様は問題ありませんが、
契約されたIFA（Independent Financial Advisor）によっては、
契約後のフォローが一切なく、
いわゆる「海外投資難民」になってしまう方が少なくありません。
その結果、最も多く発生しているのが、
積立の自動停止、そして最悪の場合は証券の失効
です。
積立停止から失効までの流れ
自動停止であれば早期に再開手続きをすれば大きな問題にはなりません。
しかし、サポートを受けられない場合、そのまま放置されるケースが非常に多いのです。
契約している商品によっては、
それまで積み立てた資金がゼロになるという重大なリスクもあります。
実際の損失例：RL360のケース
例えば、
RL360
のRegular Saving Plan（オフショア積立プラン）の場合。
この商品には、
- 初期期間（18〜24か月）
- 累積期間
という区分があります。
初期期間中の停止は非常に危険
初期期間中は積立停止ができません。
例えば、
- クレジットカードの不正利用で停止
- カード有効期限切れで未更新
などが発生すると積立が止まり、
約4か月の猶予後に証券が失効します。
失効すると、それまで積み立てた資金が消滅する可能性があります。
復活は可能ですが、
未払い分の一括支払いが必要で、
期限も限定されています。
累積期間でも安心ではない
初期期間終了後は積立停止は可能になりますが、
ペナルティーが発生します。
停止ペナルティー① 手数料増額
通常USD7（またはUSD8）の月次手数料が、
停止期間中は3倍（USD21〜USD24）になります。
停止ペナルティー② ボーナス減額
満期ボーナスが減少します。
例えば25年契約なら満期時に6.25％ボーナス。
- 1年以内停止 → 0.25％減少
- 1〜2年停止 → 0.5％減少
停止期間が長いほどボーナスが削られ、
満期時の時価総額に大きなダメージを与えます。
なぜ放置が起こるのか？
弊社にご相談いただく方の多くは、
「誰と契約したのか分からない」
という状況です。
「〇〇さんに任せていたが連絡が取れない」
というケースが非常に多く、
中にはIFAという言葉すら知らない方もいます。
今からでも遅くありません
- 契約IFAの連絡先を確認する
- 積立状況を確認する
- 最低積立額での再開を検討する
満額再開が難しい場合でも、
最低金額での再開という選択肢があります。
それが無理な場合は、
解約という判断も一つの戦略です。
まとめ：海外投資は「放置」が最大のリスク
- 積立停止は軽く見ない
- 初期期間中の失効は致命的
- 累積期間でもペナルティーが重い
- IFAとの連絡体制を確認する
海外投資は契約して終わりではありません。管理してこそ資産になります。
オフショアセービングプランについて
現在の状況が分からない、
再開したい、
失効しているか確認したい、
という場合はお気軽にご相談ください。
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