オフショア投資における証券の共同名義とは
日本の金融商品ではあまり見かけませんが、
海外（オフショア）商品では契約者を複数名義にできるケースが一般的です。
このような共同名義（共有名義）には、
明確なメリットがある一方で、注意すべきデメリットも存在します。
すでに海外商品を契約されている方や、
これから契約を検討されている方は、
単独名義と共同名義のどちらが適しているのかを
一度整理しておくことをおすすめします。
証券を共同名義にするメリット
共同名義のメリット
● 名義人の1人が死亡しても証券が継続できる
例えば夫婦など2名で共同名義にしている場合、
どちらか一方が亡くなったとしても、
証券は自動的に残った名義人へ引き継がれ、
解約されることなく積立を継続できます。
● 名義人の入れ替えが可能
死亡した名義人を削除し、
新たに別の方を共同名義人として追加することが可能です。
（※所定の手続きは必要）
● 資産管理がしやすくなる
名義人が複数いることで、
資産状況を把握している人が増え、
管理が属人的になりにくくなります。
● ライフプランについて話し合う機会が増える
資産を共有することで、
将来の使い道や積立額の見直しなど、
自然とコミュニケーションの機会が増えます。
証券を共同名義にするデメリット
共同名義のデメリット
● 相手の同意なしに処分できない
たとえ拠出金をすべて自分が支払っていたとしても、
名義人全員のサインがなければ
解約・変更などの手続きは行えません。
● 名義人の一方が破産すると影響を受ける
共同名義人のどちらかが自己破産した場合、
証券は資産とみなされ、
強制的に解約・処分される可能性があります。
● 手続きが煩雑になりやすい
住所が離れている場合など、
都度サインのやり取りが必要となり、
手続きに時間がかかることがあります。
● 名義人が亡くなっても積立継続が原則
支払い能力のない名義人に権利が引き継がれた場合でも、
原則として積立は継続しなければなりません。
積立停止ができるケースと注意点
共同名義であっても、
商品によってはペナルティなしで積立を一時停止できるものもあります。
一方で、
積立停止にペナルティが発生する商品も存在します。
そのため、
- 自分が契約している商品はどのタイプなのか
- 停止・減額・名義変更の条件
を事前に把握しておくことが非常に重要です。
共同名義が向いている人・向いていない人
共同名義は決して「良い・悪い」ではなく、
ライフプランとの相性で判断すべきものです。
例えば、
- 将来パートナーと資産を共有したい
- 相続をスムーズにしたい
という方には向いている一方で、
- 資産の自由度を最優先したい
- 相手の経済状況に不安がある
場合には、単独名義の方が適しているケースもあります。
「今の名義が本当に最適なのか分からない」
「単独名義から共同名義へ変更したい」
「将来を見据えて整理したい」
このようなお悩みがありましたら、
一度お気軽にご相談ください。
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