海外投資商品の相続は本当に大変なのか？
FPI（フレンズプロビデント）やRL360（ロイヤルロンドン）などの
海外積立投資商品を契約されている方にとって、
避けて通れないテーマが「相続」です。
そして、相続の難易度を大きく左右するのが
Beneficiary（受益者）の設定です。
この設定をしているかどうかで、相続時の負担は驚くほど変わります。
Beneficiary（受益者）とは？
Beneficiary（受益者）とは、
海外投資商品の契約者（Policy Owner）が亡くなった際に、
死亡時解約金や保険金を受け取る人
のことです。
- 配偶者・子どもなどの家族
- 婚約者
- 内縁関係の方
なども設定できる場合があります（商品・保険会社の規定によります）。
目的はシンプルで、
「万が一のときに、受け取りをスムーズにすること」
です。
受益者はいつでも設定・変更できる
Beneficiaryの設定は、
- 契約時に設定する
- 結婚などのタイミングで追加・変更する
といった形で、契約後でも対応可能なケースが多いです。
一方で、受益者を設定しないまま契約を継続している方も少なくありません。
【質問】
受益者を設定しないまま契約者が亡くなった場合、どうなりますか？
【答え】
法定相続人が契約を引き継ぐ、または死亡時解約金を受け取ることになります。
「法定相続人が受け取れるなら、わざわざ受益者を設定しなくてもいいのでは？」
と思われるかもしれません。しかし、それは大きな誤解です。
受益者未設定で相続すると、手続きが激増する理由
海外投資商品の発行元は海外の金融機関です。
そのため、相続人側が
「自分が正当な相続人であること」
を海外向けに証明する必要が出てきます。
主に必要になるもの（例）
- 遺産分割協議書
- 遺言書（ある場合）
- 死亡診断書
- 戸籍関連書類一式
さらに、
- 日本語書類は基本的にそのまま使えない（英語翻訳が必要）
- 翻訳の正確性を担保する手続きが必要になる場合がある
- ケースによりアポスティーユ等が求められる場合がある
といった具合に、時間も手間もコストも増えやすくなります。
受益者設定の重要性と、未設定のリスクについては、
以下の記事で詳しく解説しています。
海外投資のサポートで「できれば避けたい手続き」 私たちは日々、海外投資（海外積立・オフショア保険等）をされている方のサポートを行っています。 その中で、できれば対応したくない手続きがあります。 それは人の死亡に関わる手続きです。 ケースによっては途方に暮れるほど時間がかか...
相続以前に「存在を知られていない」問題もある
もう一つの落とし穴が、
相続人が「海外投資をしていること自体」を知らないケース
です。
海外投資商品は、日本の証券口座のように定期的な通知が届かず、
資料も英語が中心になりがちです。
そのため、
- どんな商品を契約しているか
- どこに連絡すればいいか
- 担当者は誰か
は、可能な範囲で家族に共有しておくことをおすすめします。
最低でも、証券書類と一緒に担当者の名刺や連絡先を保管しておくと安心です。
まとめ：海外投資は「相続まで含めて設計」する
- 海外投資商品の相続は、受益者設定の有無で難易度が大きく変わる
- 未設定だと、相続人側の証明・翻訳・追加書類で手続きが増えやすい
- 家族へ「何を契約しているか」「連絡先」を共有しておくと安心
海外投資の相続、Beneficiary設定、各種手続きについて不安があれば、
まずはお気軽にご相談ください。
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