円安や物価高の影響で、「毎月の積立が以前より重く感じる」というお声を耳にする機会が増えました。

実際、RL360(旧ロイヤルロンドン)の積立金額を減額したいというご相談が最近目立って増えています。

以前はFriends Provident(FPI)の減額制度についてご紹介しましたが、今回は現在も日本居住者が新規契約できるRL360の減額の仕組みについて解説します。

2022.07.05

2025.09.17

海外投資 FPI（フレンズプロビデント）積立金額の減額方法｜停止する前に知っておくべき選択肢

フレンズプロビデント(FPI)の積立金額は減額できる?積立停止を決める前に知っておきたい選択肢 2012年8月、日本居住者向けの新規販売が終了したフレンズプロビデント(FPI)。 現在では新たに契約することができないため、長年積み立てを続けている方にとっては貴重な資産となっています。 ...

円安でRL360の積立負担が増加中

RL360は米ドル建てで契約している方が多く、円安が進むほど毎月の支払い額(円換算)は膨らみます。

例えば毎月500USDを積み立てている場合で比較してみましょう。

この差はおよそ月15,000円以上にのぼります。

家計への影響を考えれば、積立金額の見直しを検討したくなるのも当然と言えるでしょう。

安易な積立停止には要注意｜RL360特有のデメリット

ここがFriends Provident(FPI)と大きく異なるポイントです。

RL360では積立を止めると、契約内容によっては明確な不利益が生じます。

① 管理手数料(Policy Fee)が3倍に跳ね上がる

Regular Savings Plan(RSP)の場合、

と、管理手数料が3倍になってしまいます。

② ロイヤリティボーナスが目減りする

積立を停止していた期間があると、満期時に受け取れるロイヤリティボーナスも減額されます。

20年契約の場合を例に見てみましょう。

さらに注意したいのが、契約開始から10年間継続しなければ、ロイヤリティボーナス自体が一切付与されないという点です。

停止するくらいなら「減額」を検討しましょう

どうしても今の積立額を維持するのが難しい場合は、積立を止めるのではなく積立金額の減額を検討することをおすすめします。

減額であれば契約を継続したまま、家計への負担を軽くできる可能性があります。

RL360商品別・最低積立金額一覧

契約している商品によって減額できる金額が異なるため、事前の確認が欠かせません。

減額前に押さえておきたいポイント

RL360はそもそも長期積立を前提に設計された商品です。

そのため理想を言えば契約時の積立額を維持し続けることが望ましいのですが、無理を重ねて積立停止に追い込まれるよりは、戦略的に減額する方が結果的にメリットが大きいケースもあります。

現在の家計状況やライフプランに照らして、無理のない選択をしましょう。

「担当IFAと連絡が取れない」というご相談も増加中

最近は、次のようなお悩みも合わせてよく伺います。

海外積立投資は、契約して終わりではなく契約後のサポート体制が何より重要です。

担当者と連絡が取れないまま放置してしまうと、積立停止やカード更新漏れなど、思わぬトラブルにつながるおそれがあります。

まとめ｜積立が厳しいと感じたら、早めのご相談を

円安の影響で積立負担が重くなった場合でも、いきなり積立停止を選ぶのではなく、まずは減額できるかどうかを確認することをおすすめします。

最適な対応は契約内容によって異なります。

RL360やFPIをご契約中で、積立金額の見直し・減額・積立停止についてお悩みの方は、お気軽にご相談ください。

契約内容を確認したうえで、減額・継続・停止それぞれのメリット・デメリットをご説明し、お客様に合った方法をご提案いたします。

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海外投資をされている方へ｜フィッシング詐欺にご注意ください

詐欺というものは、残念ながらいつの時代もなくなりません。

警察庁の発表によると、
昨年1年間の特殊詐欺被害額は285億円。

これはあくまで認知されている数字だけであり、
実際の被害額はさらに多いとも言われています。

件数は13,550件。
単純計算で1件あたり約200万円。
決して他人事ではありません。

特殊詐欺の種類（代表例）

オレオレ詐欺

親族を装い、緊急事態を装って金銭をだまし取る手口。

預貯金詐欺

銀行や警察を装い、暗証番号を聞き出しキャッシュカードを詐取。

架空料金請求詐欺

未払い料金があると脅し、支払いを迫る。

還付金詐欺

還付金があると偽り、ATM操作をさせ送金させる。

金融商品詐欺

価値のない投資商品を「儲かる」と信じ込ませる。

中でも被害額が最も大きいのはオレオレ詐欺。
被害総額285億円のうち約126億円を占めています。

「なぜ引っかかるの？」と思うかもしれませんが、
それだけ巧妙ということです。

最近増えているフィッシング詐欺

私たちが特に注意しているのがフィッシング詐欺です。

実際に届いたメールの一例がこちら。

一見すると明らかに怪しい内容ですが、
それでも被害は後を絶ちません。

海外投資への影響

私たちのサポート現場で実際に起きているのは、

• フィッシング詐欺によりカード停止
• 積立決済ができなくなる
• 保険証券が未払い扱いになる

といったトラブルです。

海外投資商品の積立は、
クレジットカード決済を利用している方が非常に多いです。

カード停止＝積立停止

という事態になりかねません。

カード会社のセキュリティ強化にも注意

詐欺が増えると、
カード会社側もセキュリティを強化します。

すると、

• 海外決済がブロックされる
• 高額決済が停止される
• 突然の利用制限

といったことが発生します。

何も問題なく積立していた人が、急に決済できなくなることもあります。

フィッシング詐欺を防ぐために

• メールのリンクは絶対にクリックしない
• 必ず公式サイトをブックマークから開く
• URLを確認する（.com/.jpなど偽物多数）
• カード会社のSMS通知を有効にする
• ワンタイムパスワードを設定する

特に海外銀行口座をお持ちの方は、

• HSBC香港
• 海外保険会社
• IFA名義メール

を装ったメールにも注意が必要です。

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まとめ

• 特殊詐欺被害は年間285億円規模
• フィッシング詐欺は増加傾向
• カード停止は海外投資に直結するリスク
• 自己防衛が最重要

海外投資・カードトラブルのご相談はこちら

積立決済エラー、カード変更、銀行トラブルなど
状況に応じてサポート可能です。

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海外積立投資やオフショア保険（RL360・Friends Provident International・Investors Trustなど）は、多くの商品が米ドル建てで運用されています。

そのため、日本円で生活している方にとっては、為替（円高・円安）の影響を受けることになります。

特に円安が進むと、

というケースも少なくありません。

一方で、円安は外貨資産の評価額が上昇する要因にもなります。

この記事では、海外積立投資における円安のメリット・デメリットと、無理なく継続するための考え方を解説します。

円安になると毎月の積立額が増える

海外積立投資では、毎月の保険料や積立金を米ドルなどの外貨で支払うケースが一般的です。

例えば、

• 毎月500USD
• 毎月1,000USD

と契約している場合、日本円での支払額は為替レートによって変動します。

例えば、

となり、同じ積立額でも日本円での負担は大きく増えます。

円安が進む局面では、この負担増により積立の継続が難しくなる方もいらっしゃいます。

一方で円安は資産価値が上がる要因にもなる

円安は支払い面ではデメリットですが、保有している外貨資産にとってはプラスに働く場合があります。

例えば、

• 米ドル建て資産
• 海外ファンド
• 外貨建て保険

などは、日本円に換算した際の評価額が高くなる可能性があります。

つまり、

「支払う側」と「資産を保有する側」で影響が異なる

ことを理解しておくことが大切です。

円安で積立が苦しくなった場合の対処法

円安によって家計への負担が大きくなった場合は、無理に積立を続けるのではなく、契約内容を見直すことも選択肢です。

検討する順番としては、

商品によって利用できる制度は異なるため、契約内容を確認したうえで判断することをおすすめします。

積立を停止したまま放置するのはおすすめできません

過去に積立を停止したまま、その後何年も契約内容を確認していない方も少なくありません。

しかし、停止中であっても、

などに影響が出る商品があります。

また、生活状況が改善したにもかかわらず積立を再開しないままでは、本来得られる可能性のある運用機会を逃してしまうこともあります。

積立を再開する場合は、必ずしも契約当初と同じ金額に戻す必要はありません。

商品によっては最低積立額で再開できるケースもあります。

商品によって利用できる制度は異なります

海外積立投資では、

• RL360
• Friends Provident International（FPI）
• Investors Trust（ITA）
• Standard Life（STL）

など、プロバイダーごとに制度が異なります。

減額や積立停止ができる条件、最低積立額なども商品によって異なるため、事前に確認することが重要です。

まとめ｜円安に合わせて無理のない積立設計を

円安は、

というデメリットがある一方、

という側面もあります。

大切なのは、為替の動きに一喜一憂することではなく、

• 現在の家計状況
• 将来の資産形成
• 無理なく継続できる積立額

を定期的に見直すことです。

「円安で積立が厳しくなった」「減額や積立停止を検討している」「契約内容を確認したい」という方は、お気軽にご相談ください。

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今年は本来であれば東京オリンピックが開催される予定でしたが、
オリンピックだけでなく様々なイベントが中止もしくは延期となりました。

そんなこんなであっという間に過ぎ去っていこうとしている2020年ですが、
来年の抱負といいますか、来年早々にでも立ち上げたいイベントをご紹介したいと思います。

海外の積み立て投資をされている方は、
老後資金などに充てようと当初は満期まで継続して積立をしようと思うわけですが、
実際のところその多くは途中で積立を停止してしまったり、
今回のコロナのような事があって収入が減ってしまったために引き出してしまう、
もしくは証券の保有すら不可能になって解約するといったことがおきます。

そうした場合に問題になるのが、納税です。

海外（オフショア）だからといって、
日本に居住している限りは納税義務は必ずついて回ります。

現在、国内に海外投資をされている方は10万人ほどいると言われていますが、
税務に明るい人ばかりが契約しているわけではなく、
さらに海外商品ということで日本の商品には無い形態の多いため、
その扱いを熟知している人などほぼ皆無といっても良いかもしれません。

そればかりか、多くの方が自分が契約している商品について、
契約内容を正確に把握している方はおよそ半数程度ではないかと思います。

わたしたちは多くの日本居住者のサポートをさせていただいておりますが、
お手続きを希望される際に商品についてお話しさせていただくと、
半数以上の方がご自身の契約されている商品内容を理解されていないというのが実際のところです。

商品を契約する際、商品の説明を受けていても月日が経つにつれその記憶は薄れていってしまうのでしょう。。。

少し話がそれましたが、話を戻すと。
日本居住であるからには納税の義務が生じるわけで、何処で投資をしていようとも納税は必須です。
とはいえ、自分が行った手続きが申告する必要があるかもわからない方が多く、
私たちに相談してきます。

ただ、税務に関しては業法の兼ね合いもあって
下手にお答えすることが出来なくなっているため、
いままでは最寄りの税務署または税理士にご相談下さいとお答えする以外ありませんでした。

そんなご相談を多くいただくようになり、
弊社の顧問税理士の先生に相談したところ、
快くお引き受けくださり海外税務についてのセミナーを開催する運びとなりました。

まずは、弊社がサポートさせていただいておりますお客様向けに
先日12月17日にセミナーを開催し、多くの方に受講していただきました。

顧問の先生もお忙しいために、弊社のクライアント様向けだけで開催する予定でしたが、
当HPのブログをお読みいただいた方からも税務に関するご相談が増え始めたため、
無理を承知で相談したところ、来年の確定申告時期が終われば、
引き受けてくださることになりました。

詳しい日程や、内容については更なる打ち合わせを行う必要があるものの、
開催を承諾していただきましたので、
まずはこの場を借りてご案内させていただくことにしました。

詳しい内容が決まり次第、また報告させていただきます。

※弊社の年内営業は本日28日で終了となります。
年明けは4日より営業いたしますので、
お問合わせいただきましたものにつきましては4日より順次ご返答さていただきます。

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