海外投資商品の相続は本当に大変なのか？
海外積立投資やオフショア保険（RL360・Friends Provident International・Investors Trustなど）をご契約されている方から、
「海外投資の相続は大変だと聞いたのですが、本当ですか？」
というご相談をいただくことがあります。
結論から言えば、海外投資だから相続が特別難しいというわけではありません。
しかし、
- Beneficiary（受益者）を設定していない
- ご家族が契約内容を把握していない
- 担当IFAと連絡が取れない
このような状況では、相続手続きに時間や費用がかかる可能性があります。
海外投資は資産運用だけではなく、相続まで見据えて管理しておくことが重要です。
海外投資の相続で最も重要なのはBeneficiary（受益者）の設定
海外投資商品の相続において、最も重要なポイントがBeneficiary（受益者）の設定です。
Beneficiaryとは、契約者（Policy Owner）が亡くなられた際に、
- 死亡給付金
- 死亡時解約返戻金
- 契約資産
を受け取る方を指定する制度です。
商品によって異なりますが、
- 配偶者
- 子ども
- 親族
- 婚約者
- 内縁関係の方
などを指定できる場合があります。
受益者を設定しておくことで、相続時の手続きがスムーズになり、ご家族の負担を軽減できる可能性があります。
受益者設定について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
海外投資ではBeneficiary（受益者）の設定が重要です 海外積立投資やオフショア保険（RL360・Friends Provident International・Investors Trustなど）では、契約時にBeneficiary（受益者・受取人）を指定できます。 受益者の設定...
Beneficiaryは契約後でも変更できる場合があります
受益者は契約時だけでなく、
- 結婚した
- 子どもが生まれた
- 離婚した
- 相続対策を見直した
など、ライフイベントに合わせて変更できる商品もあります。
一方で、契約から10年以上一度も見直していない方も少なくありません。
現在どなたが受益者になっているのか、一度確認しておくことをおすすめします。
Q. Beneficiaryを設定していない場合はどうなりますか？
A. 法定相続人が契約を引き継ぐ、または死亡時解約返戻金を受け取ることになります。
ただし、相続人であることを証明するための追加書類が必要になるケースがあり、手続きが複雑になる可能性があります。
受益者を設定していないと手続きが複雑になる理由
海外投資商品の発行元は海外の金融機関です。
そのため、相続人は
「自分が正当な相続人であること」
を証明しなければなりません。
一般的には、
- 死亡証明書
- 戸籍関係書類
- 遺産分割協議書
- 遺言書（ある場合）
などが必要になります。
さらに、
- 英語翻訳
- 認証書類
- アポスティーユ
などを求められるケースもあり、手続きに時間と費用がかかることがあります。
なお、必要書類はプロバイダーや契約内容によって異なります。
家族が海外投資の存在を知らないケースも少なくありません
相続手続き以前に、
ご家族が海外投資を契約していること自体を知らない
というケースも珍しくありません。
海外積立投資では、
- オンライン管理が中心
- 英語の書類が多い
- 郵送物が少ない
ため、日本国内の金融商品より存在に気付きにくい傾向があります。
そのため、
- 契約している会社名
- 商品名
- 証券番号
- 担当IFAの連絡先
だけでも、ご家族に共有しておくことをおすすめします。
担当IFAと連絡が取れない場合は早めに確認を
契約から10年、20年経過すると、
- 担当IFAが退職していた
- 会社が変わっていた
- 連絡先が分からない
というケースもあります。
そのまま放置すると、相続時に誰へ相談すればよいか分からなくなってしまいます。
商品によってはIFAを変更（移管）できる場合もありますので、現在の担当者と連絡が取れるか、一度確認しておくと安心です。
まとめ｜海外投資は相続まで考えて管理することが大切です
海外積立投資やオフショア保険は、長期間保有する資産です。
そのため、契約時だけではなく、相続まで見据えて管理しておくことが重要です。
特に、
- Beneficiary（受益者）を設定する
- 定期的に契約内容を確認する
- ご家族へ契約内容を共有する
- 担当IFAと連絡が取れる状態にしておく
この4つを意識することで、ご家族の負担を大きく軽減できる可能性があります。
「受益者が設定されているか分からない」
「契約内容を確認したい」
「担当IFAと連絡が取れない」
という方は、お気軽にご相談ください。
