海外積立と為替レートの関係
新型コロナウイルスの影響は未だ収束せず、マーケットは不安定な状況が続いています。
それに伴い、為替レートの変動も非常に激しい日々が続いています。
海外積立投資を行っている方であれば、株式市場や債券市場の動向が気になるところですが、
毎月の支払いをクレジットカード決済で行っている場合、
もう一つ重要になるのが為替レートです。
いまさらかもしれませんが、
- 円高ドル安になれば、日本円での支払額は少なくなる
- 円安ドル高になれば、日本円での支払額は多くなる
という、非常にシンプルな仕組みです。
実際の為替変動を見てみましょう
先月のドル円相場を振り返ると、
- 月初：107円台
- 3月9日：101円台まで円高
- 3月24日：一転して111円台まで円安
という、短期間で大きな変動がありました。
毎月USD1,000を積立している場合の違い
では、積立額が毎月USD1,000の場合で比較してみましょう。
■ 決済日：3月9日（円高）
USD1,000 × 101円 ＝ 101,000円
■ 決済日：3月24日（円安）
USD1,000 × 111円 ＝ 111,000円
同じ月に支払いをしているにもかかわらず、
決済日が違うだけで1万円もの差が生じています。
これは約10％の違いであり、長期積立では決して無視できない数字です。
為替レートは「いつ」のものが適用されるのか？
実際にお客様からよくいただく質問が、
「為替レートは、いつのものが適用されるのですか？」
この質問への答えは、
「クレジットカード会社に確認してください」
となります。
なぜなら、海外積立のプロバイダーは、
指定されたクレジットカードへドル建てで請求を行うだけだからです。
多くの場合、証券の発行日が決済日となり、
たとえば証券発行日が毎月10日であれば、原則として毎月10日に決済が行われます。
その際に適用される為替レートは、
カード会社が定めたレートになります。
ニュースの為替レートとカード決済レートは違う
注意しておきたいのは、
ニュースなどで目にする為替レートと、
クレジットカード決済で使われる為替レートは同じではないという点です。
カード会社のレートには、
- 為替レート
- 海外利用にかかる為替手数料
が加味されています。
この為替手数料はカード会社ごとに異なるため、
どのカードを使うかも重要な判断材料になります。
海外積立は10年以上続くケースも多く、
わずかな手数料差でも、長期的には大きな違いになります。
ポイント還元率が高いからと選んだカードが、
実は為替手数料では不利だった、ということも十分にあり得ます。
まとめ：長期積立こそ「為替コスト」を意識する
海外積立において、
- 決済日
- 為替レート
- カード会社ごとの為替手数料
は、将来の成果に確実に影響します。
一度、ご自身のカード決済明細を見直し、
どの程度の為替コストがかかっているのかを確認してみるのも良いでしょう。
海外積立やクレジットカード決済についてお困りのことがありましたら、
お気軽にご相談ください。
