本記事では、実際に多い相談内容と、それに対する考え方を整理していきます。

よくある相談内容の特徴

最近の相談には、以下のような傾向があります。

① 契約したばかりだが、紹介者への不信感が強まった
② サポート体制が不十分で、このまま継続してよいか不安
③ 自分のIFAが分からず、紹介者とも連絡が取れない
④ 人に勧められて移管したが、移管先に納得していない
⑤ 運用成績が悪いと感じている
⑥ AIで契約している商品やIFAを調べたら悪評が出てきて不安になった

それぞれのポイントと考え方

① 紹介者への不信感について

「最近は減った」と思われがちですが、実際には不透明な説明や強引な提案がいまだに存在していることが相談から見えてきます。

契約直後に違和感を覚える場合、それは軽視すべきではありません。
金融商品は長期契約になることが多いため、信頼関係は極めて重要な前提条件です。

② サポート体制の不安

海外投資において最も重要なのは、実は「運用」だけではありません。

むしろ本質は
継続的なサポート体制です。

・定期的な見直しがあるか
・質問に迅速に対応してもらえるか
・契約内容を理解できる状態にあるか

これらが整っていない場合、長期で安心して運用することは難しくなります。

③ IFA不明・連絡不能のケース

これは本来あってはならないケースです。

実際には
・紹介者と連絡が取れない
・IFAがどこなのか分からない
・自分でプロバイダーに直接問い合わせている

といった、本来不要な負担を抱えている方も少なくありません。

こうした状況は、早急に見直しを検討すべきです。

④ 移管先に納得していない

「人に勧められたから」という理由だけで移管を行うと、後から違和感が出るケースが多いです。

アドバイスは参考にすべきですが、最終的には
自分自身が納得しているかどうか
が最も重要です。

⑤ 運用成績について

運用が気になるのは当然ですが、注意すべき点があります。

それは
短期の結果だけで判断しないこと

海外積立や長期投資は、
・マーケットの波
・為替
・手数料構造

などの影響を受けるため、一部だけを切り取って評価するのは危険です。
重要なのは、長期的な視点での設計と継続です。

⑥ AIでの評判について

最近増えているのが「AIで契約商品やIFAを検索して不安になった」という相談です。

AIは、インターネット上の情報を集約して回答します。
そのため、

・競合によるネガティブ情報
・誇張された口コミ
・意図的な評価操作

などが含まれている場合、それもそのまま反映されます。

つまり、
情報の質は必ずしも担保されていない
という前提で見る必要があります。
関連ブログ記事はこちら

ただし一方で、悪評が存在する場合には何らかの理由がある可能性も否定できません。
重要なのは、情報を鵜呑みにせず複合的に判断することです。

まとめ：まずは「現状把握」から

多くの相談に共通しているのは、
契約内容をご自身で十分に理解できていない状態
です。

・自分はどんな商品に入っているのか
・手数料はどのくらいか
・誰がサポートしているのか
・今後どういう方針なのか

これらを整理するだけでも、不安の多くは解消されます。

最後に

無理に移管を進める必要はありません。
しかし、現状に違和感があるのであれば、放置するべきでもありません。

まずは無料で、ご自身の契約内容を見直してみましょう。

それが、最も合理的でリスクの低い第一歩です。

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「昔、海外投資をしていた気がする」
「親が香港や海外保険の話をしていたことがある」
「家族名義や夫婦名義で何か契約していたかもしれない」

そんな方は、一度立ち止まって確認したほうがいいかもしれません。

特に、2008年前後にフレンズプロビデントのPremierを契約した人は、いまがちょうど見直しをしておくべきタイミングです。
日本ではフレンズプロビデントの商品が2008年前後の資産フライト・海外口座開設ブームの中で広がったとされており、その時期の契約者は現在、満期や名義の問題に直面しやすくなっています。

しかも、当時は25年契約のような長期契約がよく組まれました。
Premierの資料にあるように、支払期間は商品によって異なりますが、長期で設計される商品性そのものは確認でき、長期契約が多く組まれていました。

問題はここからです。
契約時には理解していたつもりでも、年月が経つと、

• 単独名義なのか共有名義なのか
• もう一人の名義人が誰なのか
• その人は今も存命か
• 満期後に何の手続きが必要なのか
• フレンズからの通知が今も届く状態なのか

こうした重要事項が、家族の誰にもわからなくなっていることが少なくありません。

この記事では、フレンズプロビデントのPremier契約、とくに共有名義・高齢契約・満期放置リスクについて、わかりやすく整理します。

まず確認したい前提
Premierは「年齢」と「満期」の条件が重要

フレンズプロビデントのPremier系資料では、契約開始時は18歳以上70歳未満であること、さらに被保険者のうち1人は、当初の支払期間終了時点で76歳未満であることが示されています。
共有名義設定も可能で、資料上は最大4名までの名義設定ができる商品もあります。

この条件を実務的に言い換えると、たとえば25年契約なら、単独名義で長期契約を組める最後の年齢は概ね50歳前後になります。

なぜなら、

50歳 ＋ 25年 ＝ 75歳

となり、
「満期時に76歳未満」という条件にちょうど収まるからです。これは単なる印象論ではなく、資料上の条件から素直に逆算できる話です。

共有名義であれば“高齢でも契約できてしまった”

ここが非常に重要です。

共有名義の場合、実務上は
“被保険者のうち1人が76歳未満であればよい”
という条件が効くため、年齢の若い人を共同名義人に入れることで、高齢者でも契約することが可能でした。

つまり、

• 契約したいが高齢だった
• 子どもや親族、あるいは友人・知人・愛人を共同名義に入れた
• その結果、契約条件を満たして加入できた

というケースが起こり得たわけです。

制度上ただちに不自然とは言い切れません。
ただし、現実にはここから大きな問題が生まれます。

共有名義のもう一人は、本当に内容を理解していましたか？

共有名義の契約では、もう一人の名義人が**実質的には“名前を貸しただけ”**になっていたケースがあります。

特に多いのが、

• 高齢の契約者本人が中心になって話を聞いていた
• もう一人は家族だからとりあえず名前だけ入れた
• あるいは知人・親族・ビジネス上のつながりで共同名義にした
• しかし、その人は証券内容や仕組みを十分理解していない

というパターンです。

この状態のまま年月が経つと、いざ手続きが必要になったときに、

• 証券がどこにあるかわからない
• 契約番号がわからない
• どこのIFA経由かも不明
• 共同名義人が内容を一切理解していない
• 連絡先も古くて今の連絡先が分からない

という事態に陥ることが多々あります。

高齢の契約者が亡くなると、放置されるケースが本当に多い

もっとも深刻なのはここです。

高齢の方が契約の中心人物だった場合、その方が亡くなると、契約自体がそのまま放置されてしまうことがあります。

理由は単純で、残された家族が

• そもそも海外投資をしていたことを知らない
• フレンズプロビデントという会社名を知らない
• 契約が単独名義か共有名義かもわからない
• 手続き先が海外であることに気づかない

からです。

とくに共有名義では、「片方が残っているから大丈夫だろう」と思われがちですが、実際には死亡手続きや名義整理が必要になるのです。
共同設定が可能な商品であること自体は資料で確認できますが、死亡時や手続き時には所定の申請が必要で、FPIには死亡時請求や払戻・解約といった専用フォームが用意されていますが、個人でそれを用意することは容易ではありません。

共有名義で片方が亡くなったら、何をしなければならないのか

共有名義のまま、どちらか一方が亡くなった場合、そのまま何もせず放置してよいわけではありません。
⇒死亡時に関するセミナーを開催しました

契約内容によって必要書類や処理は変わりますが、一般に確認すべきなのは次の点です。

• 死亡手続きの方法
• 契約を単独名義として継続できるか
• 追加の名義人設定が必要か
• 将来の解約・払戻時に誰の署名が必要になるか
• 既に連絡先や住所が古くなっていないか

ここを曖昧にしたままにすると、後で「解約したいのにできない」「必要書類がそろわない」「誰が権利者なのかわからない」という問題が起こります。

特に厄介なのは、家族同士ではなく、他人との共有名義です。

家族なら相続や事情確認がまだ進めやすいのですが、他人との共有名義だと、

• 連絡先がわからない
• すでに疎遠
• 協力が得られない
• そもそも契約の存在を相手が忘れている

といった問題が起きやすく、解約や名義変更で詰まる原因になります。実際にこうしたケースが後を絶ちません。

満期が来たら自動で戻る、では無い

ここも誤解が多いポイントです。

フレンズプロビデントの資料では、支払期間の終了後も、契約をそのまま投資状態で残せる設計がある商品が確認できます。
たとえばPremier Advanceのガイドには、支払期間終了後も投資を続ける場合、月額のプランチャージが継続する旨が記載されています。つまり、満期＝すべて自動終了、とは単純には言えません。

一方で、満期後の取り扱いは、契約の型によっては扱いが異なります。

• CR（Capital Redemption）型
  保険機能がない前提で扱われ、満期時には実務上、解約・払戻の手続きを行う
• WL（Whole of Life）型
  保険機能を含み、満期概念はあっても、その後も継続して運用できる

この「CRかWLか」で満期後の対応が大きく変わるため、まず自分の証券がどちらなのかを確認することが最優先です。
Whole of Life型に生命保険要素があること、Capital Redemption型が別類型として存在すること自体は、FPIの資料でも確認できます。

一番怖いのは「通知が来るはずだから大丈夫」と思い込むこと

「満期が近づけばフレンズから何か連絡が来るのでは？」
そう思う方も多いでしょう。

確かに、通常は何らかの案内が届くことが期待されます。FPIは住所・連絡先変更の手続きフォームや、オンラインポータル利用案内も用意しています。
逆に言えば、住所・メールアドレスが古いままだと、必要な案内が届かないということです。

さらに共有名義では、実際に通知を受け取る人が契約の中心人物とは限りません。
共同名義人として名前だけ入っていた人には、そもそも案内の流れが共有されないこともあります。

結果として、

• 満期や重要な手続きを見落とす
• 手続きをしないまま放置する
• いざ資金を戻したいときに動けない

というリスクが生じます。

放置すると何が起きるのか

放置の怖さは、「すぐ全部失う」という単純な話ではありません。
本当に危ないのは、気づいたときには手続きのハードルが高くなっていることです。

たとえば、

• 名義人の一方が亡くなっている
• 相続関係が整理されていない
• 証券の所在がわからない
• 契約の種類がCRかWLか不明
• 連絡先が古い
• 共同名義人が内容を理解していない
• IFAや紹介者と連絡が取れない

こうなると、解約や払戻の前に、まず契約の全体像を把握するところから始めなければなりません。

そして、その間にも商品によってはコストがかかり続ける可能性があります。資料でも、支払期間終了後に投資を継続する場合、月額チャージが継続するとされています。

「放置してもそのうち返ってくるだろう」
この発想が一番危険だという事を理解する必要があります。

今すぐ確認したいチェックリスト

ここまで読んで不安になった方は、次の項目を確認してください。

1. 自分または家族に、フレンズプロビデントの契約はありませんか？

• Premier
• Friends Provident
• FPI
• 海外積立
• 香港経由の投資
• マン島の保険

こうした言葉に心当たりがあれば、まず手あたり次第家中資料を探してください。

2. 契約は単独名義ですか？共有名義ですか？

• 誰と共有になっているか
• その相手は家族か、親族か、第三者か
• その人は今も連絡可能か

ここは最重要です。

3. 共同名義人は内容を理解していますか？

• 契約の存在を知っているか
• 証券番号を把握しているか
• 将来の手続きに協力できるか

知らないなら、今のうちに共有したほうが安全です。

4. 名義人のうち、亡くなっている方はいませんか？

• もし亡くなっているなら、死亡手続き・名義削除手続きは済んでいるか
• その後の名義整理はどうなっているか

ここを放置していると、後で解約できない原因になります。

5. 連絡先は最新ですか？

• 住所
• メールアドレス
• 電話番号

古いままだと通知を逃します。

6. 契約はCRですか、WLですか？

• 満期後の対応が異なる
• 放置してよい契約かどうかの判断が変わる

証券や契約書類で必ず確認してください。

こんな人は、特に早めに確認したほうがいい

次のどれかに当てはまるなら、先延ばしにしないほうがいいです。

• 2008年前後に海外投資を始めた
• 25年契約をした記憶がある
• 50歳前後で契約した
• 高齢の親が海外投資をしていた
• 共有名義に家族や知人、第三者の名前が入っている
• 共同名義人が内容を理解していない
• 片方が亡くなっている
• 紹介者やIFAと連絡が取れない
• 証券を見ても内容がよくわからない

親が海外投資をしていた“かもしれない”なら、家族で一度話してください

意外と多いのが、
子ども世代は親の海外投資を詳しく知らない
というケースです。

親は「昔ちょっとやっていた」と思っていても、実際には契約が生きている。
しかも共有名義人に家族の名前が入っている。
しかし、その家族本人は何も知らない。

これはなにも珍しい話ではありません。

なので、この記事を読んだ方にはぜひ一度、家族にこう聞いてみてほしいのです。

• 昔、香港や海外の積立をしていなかった？
• フレンズプロビデントって聞いたことある？
• 誰かと共同名義で契約していない？
• 証券や年次報告書は残っていない？

これだけで、放置されていた契約が見つかることがあります。

まとめ：大丈夫かどうかは、“確認しているか”で決まる

フレンズプロビデントのPremierは、当時のブームの中で契約した人が多く、今になって

• 満期
• 共有名義
• 死亡手続き
• 連絡先不備
• CRとWLの違い
• 解約不能リスク

といった問題が表面化しやすくなっています。

特に共有名義は要注意です。
「もう一人は名前だけ」だった契約ほど、後で大きな問題になります。

そして厄介なのは、問題が起きてからでは遅いことです。
片方が亡くなってから、満期が来てから、通知が届かなかったと気づいてからでは、確認すべきことが一気に増えます。

だからこそ、今見るべきです。

自分の契約は大丈夫か。
家族で契約している人はいないか。
親が海外投資をしていた話を聞いたことはないか。

少しでも心当たりがあるなら、一度資料を出して確認してください。
もし自分で見ても、

• 単独名義か共有名義かわからない
• 共同名義人の扱いがわからない
• 片方が亡くなっていて手続き状況が不明
• CRかWLかわからない
• 満期対応が必要か判断できない

という状態なら、そのまま放置せず、契約内容を整理できる人に早めに相談することをおすすめします。

【重要】該当する方は、今すぐ確認してください

ここまで読んで、少しでも当てはまるものがあった方へ。

• 2008年前後に海外投資をしていた
• フレンズプロビデント（Premier）に加入している可能性がある
• 共有名義になっている（誰と組んでいるか曖昧）
• 親や家族が海外投資をしていた記憶がある
• 名義人の一人が亡くなっている
• 証券の内容がよくわからない
• 満期が近い、もしくはすでに過ぎているかもしれない

1つでも該当するなら、そのまま放置は危険です。

放置するとどうなるか（現実）

実際に起きているケースとして、

• 解約したくても「名義の問題」で動けない
• 共同名義人と連絡が取れない
• 死亡手続きが未処理で資金が動かせない
• 満期を過ぎても何もしていない
• 連絡が届かず、状況を把握できていない

という状態に陥る方が増えています。

そしてその結果一番多いのが、

「もっと早く確認しておけばよかった」

となるわけです。

ただし、安心してください

多くのケースは、

• 契約の状況を整理する
• 名義や手続きの必要性を確認する
• 取るべき対応を明確にする

この3つを順番にやれば、解決の道筋は見えます。

問題は、何が起きているのか分からないまま放置することです。

まずは現状チェックだけでもOKです

「いきなり相談はハードルが高い…」という方でも大丈夫です。

以下のような内容だけでも対応可能です：

• その契約は単独名義？共有名義？
• 名義人が亡くなっている場合の対応
• CRかWLかの判別
• 満期対応が必要かどうか
• 放置リスクがあるかどうか

資料が不完全でも問題ありません。

こんな状態でもご相談ください

• 証券が見つからない
• 契約番号がわからない
• うろ覚えの情報しかない
• 親の契約で詳細が不明
• 共有名義人と疎遠

むしろ、その状態の方が優先度は高いです。

最後に

フレンズプロビデントの問題は、

「知らないうちに詰む」可能性があるということです。

• 名義
• 年齢条件
• 満期
• 手続き

これらが絡み合うため、
「そのうちやろう」が一番リスクになります。

▼ 今すぐ確認したい方はこちら

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※LINE・メールどちらでも対応可能
※無理な営業は一切ありません
※まずは状況整理だけでもOKです

“まだ大丈夫”と思っている今が、一番安全に動けるタイミングです。

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弊社のHPはワードプレスを使用しており、
どの記事にアクセスがあったかということがわかるプラグインを
入れているため、
直近30日のトップ５をご紹介しようと思います。

第五位

2023.05.16

2026.05.15

RL360 FPI 解約希望のお問い合わせが急増してます

ここ最近、RL360（ロイヤルロンドン）FPI（フレンズプロビデント） といった証券をお持ちの方より、 解約をしたいというお問い合わせが増えています。 一時期、為替が150円台を超えて円安が進んだ時や 米国が金融引き締めに舵を切った際にも 解約を希望される方が急激に増えたのです...

第四位

2024.04.24

2026.05.15

海外投資　RL360からの一部引出、解約に関する情報

RL360の引き出しが2か月以上着金しない？海外投資の送金トラブルと受取銀行の落とし穴 止まらない円安。 止まらないインフレ。 そして、なかなか上がらない収入。 こうした環境の影響もあり、最近急増しているのが オフショア投資商品の「一部引出」や「解約」手続きです。 ...

第三位

2025.03.06

2025.09.09

【緊急】インベスターズトラストでカード決済不能が多発｜証券失効・ボーナス消滅リスクに注意

海外投資のサポートを行っていて 常に気にかけていることの一つとして 円滑な支払いがあります。 国内外問わず投資には様々な種類があり、 支払方法もいくつかのパターンがあります。 ・一括ですべてを支払うタイプ ・中長期で月々支払うタイプ ・短期で年に一度支払うタイプ そして、...

第二位

2021.08.23

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いつの時代になっても無くならないものの一つとして 詐欺があります。 中でも特に多いのがフィッシング詐欺であるのはご承知の通りです。 最近では証券会社のログイン情報が盗まれ、 勝手に保有株を売却されて見知らぬ品薄中国株を購入され値が上がったところで 詐欺グループが事前に購入した株を売り抜...

すこし驚いたのは、
実際の問い合わせベスト５はHSBC関連なのにもかかわらず、
閲覧履歴の上位にはひとつも入っていませんでした。

トップ５全てがフレンズプロビデントやRL360、インベスターズトラストといった
海外投資商品の記事です。

たしかに、フレンズプロビデントが人気を博していたのは2000年前半のため
年齢問わず25年契約が多いことを考えると
そろそろ満期を迎える方も増えているので納得できるところではあります。

そして悲しいかな、その当時は大した説明もなく、
『オフショア投資＝儲かる≠納税』
という話だけ聞いて契約された方も多く
現在は紹介を受けた人とは連絡が取れなくなっており
自分がどこのIFAで契約したかもわからないという方も少なく無いため
インターネットでいろいろと検索しているという事なのかもしれません。

そこで今回は、
「本日、無事解約返戻金を受け取れました！」
とお礼のメールが届いた
フレンズプロビデントの解約について
どれくらいの時間がかかったのかを実際の日付でご紹介してみたいと思います。

5月20日　問い合わせフォームより連絡
・契約内容と現状をヒアリングをするため日程調整

5月23日　ヒアリングを行う
・証券の内容及び状況の確認
・解約に必要な書類及びサポート費用、注意事項を伝える

5月26日　書類案内
・サポート費用の支払い確認
・必要書類到着（メール添付）
・解約書類を作成
・解約書類を案内（メール添付）
・解約書類到着（メール添付）
・フレンズへ書類を送る

6月4日　フレンズからメールが届く

I would like to confirm your recent claim has been processed and authorised.
Please see the below payment timeline for more information.
ご請求が処理され、承認されたことを確認いたします。
詳細な支払いスケジュールは下記をご確認ください。

At this stage we are waiting for the sale of units to finalise before the payment can be released.
If you have not received the payment within 10 working days of this acknowledgment email, please let us know so we can investigate further.
Once the payment has been issued, a closing letter will be sent to the mailing preferences on file, providing a breakdown of the claim.
Kindly note, this letter can take up to 5 working days to be received from receipt of this email.

現在の段階では、支払いを行う前にユニットの売却手続きが完了するのを待っている状況です。
この確認メールの送信日から10営業日以内にお支払いが届かない場合は、お手数ですがご連絡ください。こちらで調査いたします。
お支払いが完了次第、請求内容の内訳を記載した「クロージングレター（終了通知書）」を、登録されている郵送方法に従って送付いたします。
このレターがお手元に届くまでに、メール送信日から最大で5営業日かかることがありますので、ご了承ください。

6月6日　指定した銀行口座へ着金
・ご依頼いただいた方よりお礼のメールをいただく。

サポート完了。

という感じで、お問い合わせいただいてから
わずか16日間で解約の手続きが完了しました。
実際に手続きにかかった日数は11日。

正直今回は、着金するまでびっくりするほど早かったです。
通常は書類を送ってから一か月程度はかかるものですので、
あくまでも流れがこういったものだという認識に留めてください。

とにもかくにも、お約束通り最短で依頼を完了させることができました。

なお、満期がくる前の解約には早期解約手数料が発生するため
基本満期を待つことをお勧めしており、
IFAと連絡が取れない、取りたくないという場合には
移管という手段もご提案しています。

今回の場合は、
ヒアリング時に特殊な事情があることをうかがっていましたので
早く解約返戻金を受け取ることができて胸をなでおろした次第です。

海外投資をされていて、
お困りごとがございましたら
まずは一度お気軽にご相談ください。

【お問い合わせ注意事項！】

最近お問い合わせをいただいたにもかかわらず、
当方からメールをお送りすると、
配信エラーになることが増えてきました。
理由は複数あると思いますが、
メールボックスの容量オーバーが多いように思えます。
お問い合わせフォームからご連絡いただいた場合、
平日であれば遅くても翌営業日にはメールで
ご連絡しております。
そのため、土日祝日を除いて2日待っても
弊社からのメール連絡が届かないという場合には
メールボックスの容量及び迷惑メールフォルダの確認をお願いします。

The post 海外投資の基礎知識　フレンズプロビデントの解約手続き first appeared on G Confidence Inc..

では、実際に弊社にお問い合わせをいただいた方の
サポートにどれくらいの時間がかかったのかを
お伝えしてみようと思います。

今回ご紹介する内容は、
通常よりも複雑な状況下でのサポート依頼だったので
いつもより時間がかかったという事は予めご理解の上で
お読みください。

2025年1月22日：
フレンズプロビデントに関する問い合わせ

【弊社への依頼いただいた内容】
・現在時価総額が幾らになっているかを知りたい。
・確認できた段階で解約するかを検討したい。

【ヒアリングして得た内容】

・参加したセミナーで言われるがままに契約してしまい、
商品内容は全く理解していない。

・2006年に契約し2025年1月に満期を迎えた証券を保有。

・契約開始からしばらくは積み立てを行っていたが、
支払が厳しくなり積み立てを停止後そのまま放置。

・IFAとも連絡が取れなくなっていたが、そのまま放置。

・数年前に解約をしようとしたが、どこに連絡をすればいいか分からず
ネットで検索した海外投資サポート会社へ連絡。
解約をする前に、時価総額を知りたいと伝えたところ
ご自身でお調べくださいと言われ、
さらにサポート費用を聞いたところあまりの高額に愕然、依頼を断念。

・そのまま途方に暮れ、悶々とした日々を過ごす。

・フレンズから満期に関するレターが届き一念発起、
再度ネットで検索して弊社にたどり着く。

・海外の銀行（HSBCなど）は持っておらず、国内で受け取り希望。

以上。

幸いなことに、
メールアドレスと携帯番号は変わっていたものの
契約されてから住所が変わっていなかったために
満期前のレターが送られてきていた為に
証券番号が分かったとのこと。
正直、契約者名だけしかわからない状態でサポートを行うと
かなりの時間がかかってしまいます。

お問い合わせをいただいた後、
翌日のスケジュールが空いていたことで直ぐにお話しすることができ、
依頼内容に関する想定される「流れ」「時間」「費用」を説明。

費用の安さにビックリされ、
初めに問い合わせたところとはケタが違っていたことから
逆に安すぎるために本当に任せて大丈夫なのか？と
初めは疑心暗鬼になっていたと後からうかがいました。

サポート開始！

まずはメールアドレスと携帯電話番号の変更手続きを行い、
完了までに要した時間は8日間でした。

その後、時価総額を調べるのに4日ほどかかり
金額をお伝えした後、
少し時間が欲しいという事でしばらく待つことに。

「やっぱり解約を進めてください」
と連絡が来たため解約の手続きを進めることになりました。

解約に必要となる書類を準備し、
2月4日　解約書類をフレンズへ提出！

3月13日　受取口座として指定した銀行から連絡あり。
フレンズプロビデントから送金されてきたが、
受け取りを行う為に必要となる書類があるとのことで
銀行に提出してくださいと書類を案内し提出してもらう。

3月14日　無事口座に着金されたと連絡あり。

今回は、お問い合わせをいただいてから着金まで
51日かかったわけですが、
情報が少なかったことに加えて、
そもそもパソコンが苦手であったという事もあって
余計に時間がかかったという事もあるので、
本来はもう少し早く受け取れたかと思います。

とはいえ、
フレンズプロビデント自体が
かなり手続きの時間にムラがあるため
一概にそうと言い切れないのが悩ましいところであります。

しかし、今回もご依頼いただいた方から
「はじめてメールをいただいた時のご安心くださいの文言に
18年鬱積した解放感は忘れないです。
ご連絡してから穏やかにこの二か月を過ごしました。
名残惜しい気持ちでいっぱいです。」
などという大変うれしいお言葉をいただく事が出来たので、
サポート冥利に尽きるといったところでしょうか。

今回のご相談のような解約手続きだけではなく、
海外の投資証券に関するお悩みがございましたら
お気軽にお問い合わせください。

次回の海外投資の基礎知識では、
あまり書きたくはない
「ご契約者死亡」
に関するイレギュラーなサポート依頼について
お伝えしたいと思います。

The post 海外投資の基礎知識　FPI解約相談。サポート実例をご紹介 first appeared on G Confidence Inc..

ちなみに、契約時は単独名義になっていたとしても
後から共有名義に変更したり、
逆に契約時には共有名義だった場合にも
証券発行後に単独名義に変更することが可能です。

とにかく日本では馴染みのない制度なので、
簡単に仕組みを説明しておきます。

契約者が一人だった場合には、
その人が万が一お亡くなりになってしまった場合
契約している証券は終了となります。

しかし、契約者が二人いる場合には、
片方の契約者がお亡くなりになったとしても
もう片方の方がご存命であれば、
その証券は終了とはならずに残られた方の単独名義として
継続されることになります。

そして、少しわかりにくいかもしれませんが、
以前のブログでFPIやRLの証券には
WL（ホールライフ)とCR（キャピタルリデンプション)
という種類があるとお伝えしたとおり
WLとCRとではご契約者がお亡くなりになった場合の
取り扱いが異なります。

これも簡単に説明しておくと、
WLは保険機能が付いているために契約者がお亡くなりになった場合は、
無くなったことを証明する手続きを行った時の時価総額に対して
１％の保険が上乗せされて受益者の方へ保険金が渡されます。
一方で、CRはというと保険機能が付いていないために
契約者が契約期間中にお亡くなりになってしまうと、
早期解約手数料が差し引かれて受取人に支払われることになります。

という事から、
CRバージョンを契約している方の場合、
共有名義にされる傾向が強いという特徴があります。

何故なら、ご説明したようにどちらかの方がお無く名になってしまったとしても
残られた方がいる場合には証券は継続されるために
早期解約手数料が取られて終了！という事が無くなるためです。

では、全員共有名義にしてしまえば良いだろう！

と思うかもしれませんが
これがそうでもない、というのが今回の内容です。

共有名義の注意点

まず共有名義にした場合の前提条件として、
どのような手続きを行うにしても
名義人全てのサインが必要になります。

例えば、
・引っ越しをした場合の住所変更
・積み立てに使用しているクレジットカードの変更
・メールアドレスの変更
・積み立てている中からの一部引出
・身分証明のアップデート
・積み立て金額の変更
・積み立ての一時停止
・満期時の解約

などなどです。

そして今回何故わざわざこんな注意喚起を行ったかというと
下記の手続き依頼がありました。

ご連絡いただいた後、何度もやり取りを行った結果
私たちがサポートをさせていただいていた方だという事が判明し、
さらに契約している証券は、
WLバージョンで外国籍の事実婚の方（今後はＡさん）との共有名義であることがわかりました。

おさらいクイズです！
そうなるとこの証券はどうなるのでしょう？

・ご連絡いただいた山田花子さんが死亡手続きを行って保険金を受け取る
・ご連絡いただいた山田花子さんが解約手続きを行って解約返戻金を受け取る
・Ａさんが死亡手続きを行って保険金を受け取る
・Ａさんが手続きを行い、単独名義に変更してから好きにできる

簡単でしたね。

そうです、
・Ａさんが手続きを行い、単独名義に変更してから好きにできる
こちらが正解！

なので、結論としてはせっかくご連絡いただいた山田さんは何もすることができず
さらには支払いは全て鈴木太郎さんが行っており
共有名義として登録されているＡさんは一切積立を行っていなかったにもかかわらず
自分のものになるという事です。

ただ、今回の場合は、
Ａさんは何年も前から行方が分からないという事で
単独名義にすることすらできない状況でした。
そのような状況だという事で、
色々と調査を行った結果、
山田さんも保険金を受け取れる可能性があることが判明しました。

その方法とは、
警察に捜索願を提出し捜査をしてもらう。
操作をした結果、居場所が分からないという証明書が発行されれば
山田さんと鈴木さんの関係を証明できる書類（戸籍謄本）や
死亡診断書を用意して死亡手続きが行えるとのこと。

ただし、居場所が分からないという証明がいつ発行されるのかは
正直分からず、
少なくとも5年くらいはかかるのではないかという事でした。。。

ということで、
教訓！

共有名義にするメリットはあるが、
名義に加える人は慎重に選ぶ必要があるという事です。

特に外国籍の方を共有名義に加えるのは、
より慎重に判断する必要があるという事。

フレンズプロビデントやRL360といったオフショア投資を行っていて
お困りごとがある場合には、
お気軽にご相談ください。

The post 海外商品の基礎知識　共有名義のデメリット。契約者死亡時の例 first appeared on G Confidence Inc..

簡単に説明をすると、
WLは、保険機能が付いているもので
CRは、保険機能が付いていないという事です。

まぁ、保険機能といってもご契約者がお亡くなりになった場合、
お手続きを行った時点の時価総額に１％保険が上乗せされて
受益者（死亡時受取人）へ支払われるというものです。

そこで注意するポイント！

フレンズプロビデントの証券を例に挙げて、
WLバージョン、CRバージョンそれぞれに必要なものをご紹介します。

まずはWLバージョン

続いてCRバージョン

IFAによっては、設定を促してくれるところもありますが
多くのIFAでは契約後の事後手続きに関しては、
紹介者がそれぞれのお客さんを管理することになっているため
こういった面倒な手続きはやろうとせず、
そのまま放置している場合がほとんどです。
（そもそも、こうした手続きがあることすら知らない場合も？）

ここがポイント！のところでもご紹介したように、
正直、CRバージョンについては万が一設定をしていない状況で
不幸が訪れてしまった場合にも、
多少煩雑にはなりますが手続きはそこまで時間も費用もかかりません。

ただし！WLの場合にはそうはいきません。

もし、設定をしないでご契約者がお亡くなりになってしまうと
最悪保険金を受け取ることが出来なくなり、
保険金を受け取ることが出来たとしても、
非常に高額な費用が発生するだけではなく
手続きに何年もかかるという場合もあるというわけです。

では、自分の証券がＷＬなのかＣＲなのか分からない場合は
どうすればいいのでしょう？

ご自身で調べる場合には、
証券を引っ張り出してもらって確認していただくのが一番です。

WL

CR

※Capital Redemptionという表記があります。

証券が何処に行ったか分からないという場合には、
契約した時期によってある程度判断することができますが、
証券によってはCRの時期でもWLだったりすることもあるので
IFAに問い合わせするのが一番です。

ただこれも、問い合わせ先が紹介者だった場合には
それすらもわからない場合があるので注意が必要です。

そしてなによりも、フレンズプロビデントの場合には契約してから
もう10年以上経つわけで、今までこうした案内が行われていない
IFAとの付き合いは考えた方が良いというのが正直なところです。

契約している証券のご相談がございましたら、
お気軽にお問い合わせください。

The post 海外投資の基礎知識　死亡時受取人設定の重要性 first appeared on G Confidence Inc..

止まらない円安。
止まらないインフレ。
そして、なかなか上がらない収入。

こうした環境の影響もあり、最近急増しているのが
オフショア投資商品の「一部引出」や「解約」手続きです。

特にRL360やフレンズプロビデントなどの契約者から、

• 引き出したのにお金が届かない
• 送金が遅すぎる
• 銀行に拒否された

といったご相談が非常に増えています。

今回は実際にあった
「ゆうちょ銀行指定で2か月以上かかったリアル事例」をもとに、
注意点を解説します。

結論：送金遅延の原因の多くは「受取銀行」

多くの方が「RL360の手続きが遅いのでは？」と思われますが…

実際の原因は “日本側の銀行” で止められているケースがほとんどです。

• 海外保険会社（RL360など） → 送金完了
• 日本の銀行 → 審査・確認で長期ストップ

このパターンが非常に多発しています。

【実例】RL360一部引出 → ゆうちょ銀行指定 → 着金まで2か月超

今回のご相談者様は、お子様の教育資金のため一部引出を実施しました。

通常であれば、書類提出 → 約1か月で着金が一般的です。

しかし結果は…

着金まで2か月以上

原因を調べたところ、

• RL360側： 書類処理・送金は約1か月で完了
• ゆうちょ銀行側： 着金後の確認作業で1か月以上ストップ

つまり銀行で止まっていただけでした。

実際に提出を求められた書類一覧（ここが一番大変）

銀行から求められたのは、主に以下のような書類です。

• 証券の契約書
• 契約内容が分かる書類
• 引き出し手続きを行った書類
• 送金されてきた金額が記載された書類（送金明細）
• 送金理由の説明
• 国際送金課との電話確認（複数回）

ここまでやって、ようやく着金。

正直、「そこまで必要？」と感じるレベルです。

海外送金でトラブルが多い銀行一覧（要注意）

弊社で把握している範囲（実例ベース）で、受取拒否・遅延が出やすい銀行は以下です。

• ゆうちょ銀行
• 楽天銀行
• auじぶん銀行
• 鹿児島銀行
• 住信SBIネット銀行
• 横浜銀行
• PayPay銀行
• 沖縄銀行

※この他にもある可能性があります。銀行の運用変更で突然受け取れなくなるケースもあるため、都度確認が必要です。

では、どうすればいい？最もスムーズな受取方法

結論として一番スムーズなのは海外銀行口座で受け取ることです。

海外口座受取が強い理由

• 着金が早い
• 日本の銀行の「国内側審査」で止まらない
• 追加書類や電話確認がほぼ不要
• 精神的ストレスが圧倒的に少ない

特にHSBC香港口座があると、実務上かなりラクになります。

対象になる主なオフショア商品

• RL360（ロイヤルロンドン）
• FPI（フレンズプロビデント）
• ITA（インベスターズトラスト）
• SUNLIFE（サンライフ）

これらをお持ちの方は、引出・解約の前に「受取口座」を必ず確認しておくことをおすすめします。

まとめ｜引出・解約前に必ず確認すべき3つ

• ① 受取銀行は本当に海外送金OKか？
• ② 銀行審査で止まらないか？（必要書類・確認フロー）
• ③ 可能なら海外口座を準備する

手続きより「受取口座選び」が最重要ポイントです。

実は…「もっと早く知っていれば防げた」というケースがほとんど

今回のケースに限らず、海外投資の引出・解約トラブルの多くは
「事前準備不足」で起きています。

• 急にお金が必要になってから動く
• とりあえず国内銀行を指定する
• 銀行に拒否されて初めて慌てる
• 結果、数か月資金がロックされる

特に教育資金・医療費・住宅資金など緊急性が高い場面で発生すると、負担が大きくなります。

実務で感じる「スムーズな人」と「トラブルになる人」の決定的な違い

差は「投資成績」ではなく「受取インフラ（口座準備）」です。

今後さらに厳しくなる可能性も

マネロン対策の強化により、日本の銀行は年々「海外送金の審査」が厳しくなっています。

• 今後さらに受取不可の銀行が増える可能性
• 審査期間が長期化する可能性
• 突然ルール変更される可能性

「今までは大丈夫だった」は通用しないケースが増えています。

私たちが推奨している現実的な対策

• 海外銀行口座（HSBCなど）を準備
• 受取は海外口座、国内送金は自分のタイミングで
• 書類・手続きの「出口戦略」を先に作る

この形にしておくだけで、着金スピード・手間・ストレスが大きく改善します。

こんな方はご相談ください

• RL360の引き出しが遅い
• 銀行で止められている（追加書類を求められている）
• どの銀行で受け取ればいいか分からない
• 海外口座（HSBCなど）を準備したい

無料相談はこちら（最短即日対応）

※本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の投資判断はご自身の責任でお願いいたします。

The post 海外投資　RL360からの一部引出、解約に関する情報 first appeared on G Confidence Inc..

お問い合わせをいただいているのは、
Friends provident international
（フレンズプロビデント）の証券をご契約されている方からです。

連絡が来ているパターンは二通りで、
・メールでの案内
・自宅へのレター
となっています。

過去に何らかの手続きでメールアドレスを登録している方には、
 Automatic Exchange of Information (AEOI) self-certification

というタイトルでメールが届いており、

メールの登録が無い方には自宅へ、
こうしたレターが送られてきています。

以前にもフレンズのAEOI（Automatic Exchange of Information）について
ブログを書いているので、そちらをご覧ください。

2022.02.09

2025.09.12

FPI（フレンズプロビデント）から届いたAEOI書類とは？書き方・提出方法・注意点を解説

FPI（フレンズプロビデント）から届いた書類、AEOIについて 以前、同様の記事でRL360の証券をご契約されている方に送られてきた AEOIの書類についてご説明させていただきました。 最近、FPIの証券を契約されている方にも同じようにAEOIが届いていると...

ただ、前回は書類での提出でしたが
今回は書類ではなくフレンズのサイトからの登録になっているようなので
登録の方法が分からないといった場合には、
お手伝いをさせていただく事も可能ですので
「自分でやるのはちょっと不安なんです！」
という場合には、ご相談ください。

そして、しつこいようですが
ご契約されているIFAと連絡が取れなくなっている
または連絡しても返信が遅すぎる！という方が急増しています。

今回の件については、
そこまで急を要するものではありませんが
例えば世の中何が起こるかわかりませんので
突然、ご契約者の方がお亡くなりになってしまわれることもあるわけです。

そうなった場合、
IFAと密に連絡が取れないようだと
その後の手続きが一向に進まず
特にWL（ホールライフ）という
保険機能が付いている証券の場合には
CR（キャピタルリデンプション）とは違い
手続きが煩雑になることがあるために
下手をすればご家族の方が保険金を受け取れないといったことも
十分にあり得るのです。

とにもかくにも、
こうした海外の証券を契約、または維持する際に
最も重要視しておく必要があるのは、
いつでも簡単に連絡が取れるという事だと思います。

今回のAEOIの件も含めて、
海外証券についてお困りになっている場合には
一度ご相談ください。

The post 海外投資　フレンズプロビデント（FPI)からのレターについて first appeared on G Confidence Inc..

IFAと連絡が取れない？業務終了・放置リスクと今すぐ取るべき対処法【オフショア投資家必読】

先月、IFAのMEGA社が業務終了していたという記事を公開しました。

その後、

• 自分のIFAは大丈夫？
• 連絡が取れないけど問題ない？
• 会社が消えたらどうなる？

といった不安の声を多数いただいています。

実際に起きていること｜連絡が取れないIFAが増えている

特に多いのが、ハ*スフレ*ーで契約中の方からのご相談。

• 電話がつながらない
• メールの返信が来ない
• 半年以上放置されている

また、ユ*キタス（AMIC*Iグループ）についても、
専用サイトが表示されず、実質的に機能停止状態となっています。

このように「突然サポートが消える」ケースは珍しくありません。

結論：IFAと連絡が取れない＝かなり危険です

オフショア投資は「長期契約」が前提。

つまり、契約後のサポートこそが最重要なんです。

IFAが機能しなくなると、次のような深刻な問題が起きます。

IFAが消えると何が困る？実際に起きる5つのリスク

① クレジットカード更新ができない

積立はカード決済が基本。
有効期限切れ・不正利用による番号変更時に支払い停止 → 契約失効の可能性。

② 引き出し（部分解約）ができない

急な資金需要時にお金が動かせないという事態も。

③ 名義変更・住所変更ができない

放置すると書類不備で手続き不能になります。

④ 死亡保障の請求が極めて困難

証券には保険機能付き商品も多く、
保険金請求は英語＋大量書類＋保険会社との直接交渉が必要。

実際に…

• 早くて2ヶ月
• 長いケースでは3年

かかった事例もあります。

⑤ 保険会社と直接やり取りする羽目になる

FPI（Friends Provident）やRL360などへ
個人で英語対応するのは正直かなりハードルが高いです。

解決策｜IFAは「移管（変更）」できます

意外と知られていませんが、

IFAは変更（移管）可能です。

• 今のIFAと連絡が取れない
• 返信が遅い
• 不安を感じる
• サポートがない

こういった場合は早めに移管するのがベストな判断です。

「何か起きてから」では遅いです。
生きているうち・動けるうちに対応しましょう。

まとめ｜オフショア投資は「契約後」が本番

オフショア投資は30年など超長期契約が多く、

• 積立管理
• カード更新
• 住所変更
• 引き出し
• 相続手続き

これらすべてにサポートが必要です。

だからこそ、

「いつでも連絡が取れるIFAかどうか」

これが最重要ポイントになります。

IFA移管・証券サポートのご相談はこちら

・IFAと連絡が取れない
・証券の状況を確認したい
・移管方法を知りたい
・相続や手続きが不安

ひとつでも当てはまる方は、
お気軽にご相談ください。

The post 海外投資のIFA移管とは？変更できる？連絡が取れない場合の手続き方法・リスク・対処法まとめ first appeared on G Confidence Inc..

一時期、為替が150円台を超えて円安が進んだ時や
米国が金融引き締めに舵を切った際にも
解約を希望される方が急激に増えたのですが、
現在のドル円の価格はまだ135円そこそこであり
株式市場はずいぶん切り返しを見せているにもかかわらずです。

そこでいつもどおり、お問い合わせいただいた方へヒアリングしたところ
多くの方が、
管理を任せているIFAとの連絡が取れなくなった
または連絡をしてもレスポンスが非常に悪く手続きが一向に進まないため
商品の管理ができなくなって面倒になってしまったので
解約のサポートを依頼したという事でした。

これまでも、契約をするときに紹介をしてくれた人との連絡が途絶えたので、
解約したいという連絡は幾度もありましたが、
今回の場合は仲介者ではなくてIFAとの連絡が取れなく、また取りにくいという状況です。

詳しく話をうかがえた方の情報によると、
これまでそのIFAで日本顧客の事後のサポートをされていた方が抜けてしまって
証券に対する不満はないが、
やはりサポート体制が不十分だと老後の大切な資産を任せているのは心配なので
この際、早期解約手数料を払ってでも手じまいしてしまおうと考えたようです。

RL360やFPIの証券は早期解約となると契約開始から1年半から2年間積み立てた口座から
残存年数によって解約手数料率が変わってくる仕組みとなっており、
満期までの期間が長ければ長いほど解約をすると大きな手数料が発生します。

しかし、今回のご相談者のほとんどは証券自体には不満を持っているわけではなく
心配することが無ければ継続したいのだけど、
海外商品だという事もあって言語に不安があるためサポートに不安を抱えたまま
継続するストレスを抱えるくらいなら解約してしまった方が。。。

という状況でした。

ただヒアリングをしていて、
ご存じない方が多かったことにビックリしたのですが、
RLやFPIといった証券を取り扱っているIFAは複数あり
IFAを変更（移管）して証券の管理を任せるという事も可能です。

やはり大切な資産を預けているわけですから、
サポート体制にはこだわりたいものです。

IFAを選ぶ際に最も重要な点は、
契約後も安心して証券を保有できるかということ。

RLやFPIの商品は多くの方が20年以上という長期で契約してるわけなので、
日本語での対応は勿論の事
サポート体制が充実している事こそが重要であると考えます。

今回ご相談いただいた方の中には、
積立にご使用されているクレジットカードの有効期限が切れてしまい
更新をしたくてもIFAと連絡が取れないので更新手続きができず
現在は積み立て停止状態になっているようでした。

ちなみにこの方が契約されている証券は、
積立を停止することによってデメリットが発生するタイプの証券であるため
その点も説明させていただき早急に手続きを行うことになりました。

とにもかくにもRLやFPIの証券を契約されていて
現在のIFAのサポート体制に不安を抱えている方は是非一度ご相談ください。

また以前の記事にも書きましたが、
もし解約をするにしても、海外の銀行口座でお受け取りになることをお勧めします。

まだHSBCなどの海外の銀行口座をお持ちでないという場合にも、
お気軽にお問い合わせください。

今ならまだ香港のHSBCやスタンダードチャータードといった
銀行口座の開設が可能です。

The post RL360 FPI 解約希望のお問い合わせが急増してます first appeared on G Confidence Inc..