海外投資｜Sun Life社から届いたレターの内容とは？
今回はサポート実例のご紹介です。
海外の銀行口座や海外保険商品を契約していると、
保険会社から定期的にレターが届くことがあります。
その中には、
- 契約者個人向けの重要通知
- 商品改定のお知らせ
- キャンペーン案内
- 新制度の告知
など様々な種類があります。
過去にもレターの見分け方について解説していますので、
こちらも参考にしてください。
海外から届くレターは必ず開封してください 海外投資を行っている方や、 海外の銀行口座を保有している方であれば、 保険会社や銀行から英文のレターが届くことがあります。 近年はペーパーレス化が進み、 以前より郵送物は減っていますが、 それでも年に数回は届くケースが多いでし...
今回届いたレターのタイトル
「Life Brilliance – Eligibility for Policy Reverse Mortgage Program」
香港の
Sun Life Hong Kong
から届いたものです。
対象は「Life Brilliance」という商品契約者限定と思われます。
Policy Reverse Mortgage Programとは？
簡単に言うと、
保険証券を担保にお金を借りられる制度
いわゆるリバースモーゲージ型の制度です。
そもそもリバースモーゲージとは？
一般的には、
- 自宅などの不動産を担保に
- 融資を受け
- 老後資金として活用する制度
を指します。
今回のケースでは、
保険証券を担保に融資を受け、年金のように受け取れる
という仕組みです。
この制度のポイント
① 借入金扱いになる
受け取るお金は「解約」ではなく「借入」扱いになります。
借入金のため基本的に課税対象にならない
これが最大のメリットです。
② 担保は解約返戻金ではない
注目すべき点は、
担保が「死亡保障額」に対して設定される
という点です。
つまり、
- 生前に借入
- 死亡保険金と相殺
という仕組みになります。
ただし重大な注意点
この制度は香港居住者限定のようです。
現状、日本居住者は利用不可となっている模様です。
そのため、日本在住の契約者がレターを受け取っても、
実質的に利用はできない可能性が高いと考えられます。
他社では海外居住者も対象に
同じ香港の保険会社である
FTLife
では、
海外居住者も対象としたリバースモーゲージ型制度が登場しているとの情報もあります。
今後、日本居住者向けに制度が広がる可能性もゼロではありません。
まとめ
- 今回のレターは個人向け重要通知
- 内容は保険証券担保型リバースモーゲージ
- 借入扱いで非課税メリットあり
- ただし香港居住者限定
海外保険は制度変更が頻繁に行われます。
レターが届いたら必ず内容を確認しましょう。
海外投資・海外保険でお困りの方へ
英文レターの内容確認、
制度の利用可否、
解約・引き出し判断など、
サポート対応可能です。
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