海外投資（オフショア）の事後サポート、一番時間のかかる手続き
海外（オフショア）投資をしていく上で、
必要な手続きはいくつもあります。
住所変更、名義変更、送金、積立停止など様々ですが、
その中でも最も時間がかかり、精神的負担も大きい手続きがあります。
契約者死亡時の手続き
それは契約者がお亡くなりになった場合の手続きです。
契約者ご本人にとっては直接関係のない話かもしれませんが、
ご遺族にとっては非常に重要な手続きとなります。
国内商品であれば、
投資に詳しくないご家族でも何とか対応できるケースが多いでしょう。
しかし海外商品となると事情は一変します。
最大の問題点
① 言葉の壁
書類はすべて英語。
これだけで心理的ハードルは一気に上がります。
さらに証券の種類によって
必要書類が異なるため、
ご遺族だけで完結させるのは極めて困難です。
② 手続きの希少性
契約者死亡手続きは頻繁に発生するものではありません。
そのため、
一般のIFAや紹介者でも
「経験がない」「やり方が分からない」
というケースが少なくありません。
弊社では6,000名を超えるサポート実績の中で、
多様な死亡時手続きを経験してきました。
断言できますが、
数ある手続きの中で最も煩雑で時間がかかるのがこのケースです。
主な必要書類
代表的なものは以下の通りです。
- 死亡時解約手続き書類
- プロベート（裁判所手続き）
- 死亡診断書
- 遺産分割協議書
- 受取人のIDおよび住所証明
さらに、
- 日本語書類の英訳
- 公証・認証
- 場合によってはアポスティーユ取得
といった追加手続きが必要になることもあります。
プロベートとは？
プロベートとは、
裁判所管理下で行われる海外資産の相続法的手続きのことです。
聞き慣れない言葉ですが、
海外資産を保有している場合、
避けて通れないケースもあります。
最重要ポイント：受益者設定
万が一に備え、
事前に受益者設定をしておくことが何より重要です。
受益者を設定しておくことで、
- 必要書類が大幅に減少
- プロベート回避の可能性
- 手続き期間短縮
といったメリットがあります。
証券タイプによる違い
オフショア積立商品には主に以下のタイプがあります。
- WL（Whole Life）バージョン
- CR（Capital Redemption）バージョン
例えば、
などのプロバイダでも、
WLとCRで取り扱いが異なります。
WLの場合
→ 受益者設定が可能
CRの場合
→ 受益者という概念はない
ただしCRでも、
信託設定によって
受益者設定と同等の効果を持たせることが可能です。
WLは受益者設定、
CRは信託設定を行っておくことを強く推奨します。
まとめ
海外投資は、
運用している間だけでなく、
万が一の時の出口設計まで考えてこそ完成形です。
受益者設定や信託設定をしていない場合は、
今すぐ確認しておきましょう。
もし、
- ご家族が亡くなり海外証券が出てきた
- 書類が英語で何をすればいいか分からない
- IFAと連絡が取れない
といった状況であれば、
一度ご相談ください。
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