海外（オフショア）積立商品、何もせずに放置していませんか？

2008年から始まったオフショア投資ブーム

2008年ごろから始まったオフショア投資ブーム。

テレビCMが流れていたわけでもなく、大手企業が営業していたわけでもありません。基本は口コミベースで広がった市場です。そのため契約者数は限定的ですが、それでも相当数の方が今も契約を継続しています。

しかし問題なのは、「契約後に放置してしまっているケース」が非常に多いことです。

黒歴史？なぜ“詐欺”と言われるのか

ネットで「オフショア投資」と検索すると、

• オフショア投資 詐欺
• オフショア投資 失敗

といったワードが並びます。

当時はネットワーカー的な営業が多く、商品の仕組みやリスク説明が不十分なまま契約が進んだケースも少なくありませんでした。

どんなに優れた商品でも、仕組みを理解せずに契約すれば“危険な商品”になります。

契約後に内容を調べて「こんな契約だったの？」と驚き、早期解約してしまう方も続出しました。しかし、満期前解約には高額な解約控除が発生します。

一度手続きしてしまえば、残念ながら取り消しはできません。

最大の問題は「紹介者と連絡が取れない」こと

もっと深刻なのは、紹介者と連絡が取れなくなっているケースです。いわゆる「売り逃げ」です。

ここで重要なのが、

IFA（Independent Financial Advisor）が誰なのか把握しているかどうか

IFAが分かれば各種手続きが可能ですが、分からなければ英語でプロバイダーと直接やり取りする必要があります。

放置で起こる現実的リスク

① クレジットカード更新を忘れる

海外積立は、カード情報が変わると必ず更新手続きが必要です。

更新を忘れると、

• 積立停止
• 保証オプション消滅
• 最悪の場合、証券失効

英語メールが迷惑フォルダに入り、気づいたときには停止しているケースが非常に多いです。

② 失効後の復活は非常に困難

失効した場合、復活できるケースもありますが、未払い分の一括精算が必要です。

例：月USD500 × 124か月 ＝ 62,000ドル一括払い

現実的ではありません。

③ 停止中の手数料増加（例：RL360）

例えばRL360の場合、

• 停止期間中の手数料が3倍に増加（USD8 → USD24）
• 停止期間が長いほど満期ボーナス減額

積立していないのに資産が減っていく状態になります。

満期手続きも放置すると受け取れない

2008年前後に契約した方は、そろそろ満期を迎える方もいるはずです。

しかし満期金は自動振込ではありません。

連絡を無視すれば受け取れません。メールアドレス変更手続きをしていなければ、通知すら届きません。

満期受取でおすすめは？

私たちがお勧めしているのは、HSBC香港での受取です。

理由は2つ。

① ドル資産のまま保管できる
円に戻す必要はありません。必要な分だけATMで引出せます。

② 再投資がスムーズ
国内銀行経由だと海外送金が非常に面倒ですが、HSBCならオンラインで簡単に再投資可能です。

放置している方へ

紹介者と連絡が取れない。

IFAがどこか分からない。

英語メールを無視している。

このまま放置するのが一番危険です。

早めに状況確認を行えば、復活や修正が可能なケースも多くあります。

まずは一度ご相談ください。

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