RL360（Regular Savings Plan）は、海外積立投資の中でもよく提案される商品ですが、

• 「途中でやめたらどうなるのか？」
• 「何年続ければ意味があるのか？」

という点は正直言って一度聞いたくらいでは分かりづらい構造になっています。

特に重要なのは、解約タイミングによって結果が大きく変わるという点です。

この記事では、実際の手数料構造と商品設計をもとに、

• 3年
• 5年
• 10年
• 15年

のタイミングで解約した場合の返戻金を、図解付きで徹底解説します。

【最重要】まずこのグラフを見てください

このグラフは「解約時の返戻金の推移」を示しています。

■ 検証条件

• 契約年数25年
• 積立金額500USD
• 積立は金額を変えずに継続中

■ 一番重要なポイント

最初の2年間は返戻金がゼロ

これは公式資料でも明記されている重要事項です。
初期期間中の解約は返戻金なし、という前提をまず押さえておく必要があります。

■ グラフの読み方

• 0〜2年 → 完全にゼロ
• 3年 → 少しだけ戻る
• 5年 → 半分弱
• 10年 → 回収ライン
• 15年 → 伸び始める

つまり、一直線で増える商品ではなく、途中で構造が変わる商品です。

RL360の基本構造（ここを理解しないと全て誤解する）

■ 商品の種類

RL360には2種類あります。

• WL（保険機能有）
• CR（保険機能無）

現在、日本居住者はCRのみ契約可能です。

商品の種類については、下記セミナーで詳しく解説しています。

2026.01.23

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■ 利回りについて

本記事では年利8%で試算していますが、これはあくまで比較用の仮定です。
※運用成績は、契約したIFAによって大きく異なりますのでご注意ください。

手数料構造（結果を決める本質）

■ コスト内訳

• 初期手数料：約6%/年
• 管理費：約1.5%/年
• ポートフォリオ費用：約1%/年
• 維持費：84USD/年

合計すると、約8〜9%のコスト影響があります。特に初期ほどその影響は大きくなります。

■ なぜ最初に損するのか？

理由はシンプルです。
最初にコストを回収する設計だからです。

タイムライン別のリアル解説

ここからは、フェーズごとに見ていきます。

【0〜2年】完全な準備期間（返戻金ゼロ）

■ 状態

• 積立している
• しかし返戻金はゼロ

■ 理由

初期期間（Establishment期間）にあたるためです。

■ イメージ

「積立しているが、まだ資産として使えない」状態です。

■ 最大の誤解ポイント

多くの人が「2年積立＝2年分の資産」と考えがちですが、実際はそうではありません。

【3年】解約返戻金が発生する

■ 積立額

18,000USD

■ 返戻金

6,000〜10,000USD

■ 状態

まだ回収前段階です。

■ 何が起きているか

• 初期コストの影響が完全に残る
• 運用は始まっているが弱い

■ ポイント

まだ「投資」というより、準備に近い段階と考えた方が分かりやすいです。

【5年】ようやく回収フェーズに入る

■ 積立額

30,000USD

■ 返戻金

15,000〜22,000USD

■ 状態

回収が進み始める時期です。

■ 変化ポイント

ここで初めて、コストの影響が弱まり始めます。

■ よくある感覚

この段階では「思ったより戻らない」と感じる人が多いです。

【10年】重要な分岐点

■ 積立額

60,000USD

■ 返戻金

55,000〜75,000USD

■ 状態

損益分岐ラインに近づくタイミングです。

■ 何が変わるか

• コスト影響がほぼ消える
• 複利が効き始める

■ 最大の転換点

ここで初めて、商品として成立し始める段階に入ります。

【15年】本来の設計フェーズ

■ 積立額

90,000USD

■ 返戻金

110,000〜150,000USD

■ 状態

完全に運用フェーズです。

■ 何が起きているか

• 複利が主役になる
• コストの影響は小さくなる

■ 結論

ここで、積立投資として機能していると言えます。

なぜこのようなカーブになるのか？

■ 理由①：コスト前倒し

最初に回収するため、後半ほど負担が軽くなります。

■ 理由②：複利の時間差

複利効果は後半ほど大きく効いてきます。

■ 理由③：長期設計

そもそも短期向けの商品ではありません。

この商品の本質

■ フェーズ整理

• 0〜3年 → 準備期間
• 3〜10年 → 回収期間
• 10年以上 → 成長期間

よくある誤解

すぐ増える
初期はむしろ逆です。

いつ解約しても同じ
解約タイミングで結果が大きく変わります。

利回りだけ見ればいい
構造こそが重要です。そして、管理するIFAによっても全く変わってきます。

結論

■ 最重要ポイント

何処（IFA)で何年続けるかで評価が変わる商品です。

■ シンプルまとめ

• 2年 → ゼロ
• 3年 → まだ弱い
• 5年 → 回収途中
• 10年 → 分岐点
• 15年 → 本領発揮

最後に

この商品を考える上で最も重要なのは、「期間の設計」です。

• 何年続けるのか
• いつ使うのか

これが決まらない限り、正しい評価はできません。

無料相談のご案内

ここまで読んでいただき、

• 「自分の場合は解約すべきか？」
• 「今のまま続けるのが正しいのか？」
• 「実際にいくら戻るのか具体的に知りたい」

と感じた方も多いと思います。

RL360は仕組みが複雑で、
契約内容や経過年数によって最適な判断が大きく変わる商品です。

そのため、一般論だけで判断するのはあまりおすすめできません。

▼ 無料相談はこちら

無料で相談する

現在、状況に応じた判断ができるように無料相談を受け付けています。

• 解約した場合の具体的な試算
• 継続した場合との比較
• 今後の資産運用の方向性

「まだ解約すべきか迷っている段階」でも問題ありません。
気軽にご相談ください。

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より詳しく理解したい方は、こちらの記事も参考になります。

RL360とHSBC保有者向け｜海外投資後悔を止める総合点検ガイド

RL360は解約すべき？複数の選択肢とHSBC受取の注意点

RL360とHSBCを組み合わせた運用や、
海外資産全体の考え方まで踏み込んで解説しています。

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海外積立投資として利用されることの多い「RL360」。

実際にご相談いただく中でも、次のようなお悩みは非常に多く見られます。

• RL360は解約した方がいいのか分からない
• 今いくら戻るのか知りたい
• 資金は引き出せるのか知りたい
• 紹介者と連絡が取れず困っている
• HSBCで受け取れるのか知りたい

ただし、内容を十分に確認しないまま解約してしまうと、大きな損失が確定してしまう可能性があります。

RL360には、単純な解約以外にもさまざまな対応方法があります。

• 一部引き出し（出金）
• 積立停止
• 管理先の移管
• 別の運用への見直し

RL360は解約できる？まず知っておきたい基本

繰り返しになりますが、RL360はいつでも解約可能です。

ただし、「解約できること」と「解約した方が得であること」は別です。

契約内容や積立開始からの年数によっては、以下のようなことが起こります。

• 返戻金がない
• 早期解約控除が大きい
• 元本より大幅に少ない金額しか戻らない

特に積立型商品では、契約初期ほど不利になりやすいため、感情的に解約を決めるのは危険です。

RL360は解約すべき？判断前に確認したい3つのポイント

RL360を解約すべきかどうかは、次の3点を確認しておくことをお勧めします。

1. 現在の解約返戻金はいくらか

まず確認すべきなのは、今解約したら実際にいくら戻るのかです。思っていたより大きく目減りしているケースも少なくありません。

2. 一部引き出しや積立停止は可能か

資金が必要な場合でも、必ずしも全解約が必要とは限りません。一部引き出しや積立停止で対応できる可能性があります。

3. 管理先の見直しや移管ができるか

「紹介者と連絡が取れない」「このまま任せるのが不安」といった場合は、解約ではなく管理体制の見直しで解決するケースもあります。

RL360困ったときの5つの選択肢

RL360で悩んだとき、選択肢は解約だけではありません。

1. 解約

契約を終了し、返戻金を受け取る方法です。ただし、契約時期によっては不利になる場合があります。

2. 一部引き出し（Partial Withdrawal）

必要な分だけ資金を引き出す方法です。全解約せずに資金需要へ対応できる可能性があります。

3. 積立停止

今後の支払いを止めつつ、契約自体は維持する方法です。資金繰りの見直しをしたい場合に有効です。

4. 管理先の移管

相談窓口や管理体制を切り替える方法です。紹介者と連絡が取れない場合や、対応に不安がある場合の有力な手段です。

5. 運用方針の見直し

状況によっては、資産全体を見ながら今後の運用を再設計した方がよいケースもあります。

RL360を早期解約するデメリットとは？

積立開始から年数が浅い場合、解約には次のようなデメリットがあります。

• 解約控除が大きい
• 初期口座部分の資金が戻りにくい
• 元本割れが大きくなる

「不安だから解約したい」という気持ちは自然ですが、その時点での不安解消が、将来の損失確定につながることもあるため注意が必要です。

RL360で資金を引き出すことはできる？

契約内容によっては、一部引き出しが可能です。

これは契約を完全に終わらせるのではなく、必要な資金だけを取り出す方法です。

• 急にまとまったお金が必要になった
• 解約手数料がもったいない
• 運用は継続したい

このような場合には、一部引き出しの方が合理的なことがあります。

ただし、契約条件によっては手数料や制限があるため、実行前の確認が必要です。

RL360の出金・満期受取はHSBC口座で受け取れる？

出金や満期金の受取先として検討されやすいのが、HSBC香港口座です。

HSBCが選ばれる主な理由は次の通りです。

• 海外送金の受取がしやすい
• 海外資産をまとめて管理しやすい
• 今後の資産移動にも対応しやすい

単なる受取口座ではなく、将来の資産移動のハブとして活用しやすい点もメリットです。

HSBC口座開設について詳しくはこちら

HSBC口座を持つメリット｜通貨分散や資産移動にも活用できる

HSBCの強みは、受取だけではありません。

• 米ドルで保有する
• 香港ドルで保有する
• 複数通貨で分散管理する

このように、通貨分散の受け皿としても活用できます。

日本円だけに資産を偏らせたくない方にとって、選択肢を広げやすい口座です。

【注意ポイント】

以前、解約返戻金をHSBCに設定した方が、受け取ることができずRL360に戻されてしまう事例がありました。
原因は単純で、口座が凍結されていたことが原因です。
ご自身では口座は問題なく稼働していると勘違いされておりHSBCを指定しましたが、
実際には凍結されていたという残念な出来事です。

凍結に関してはこちらのブログをご覧ください。

紹介者と連絡が取れないときはどうする？解約以外の対処法

最近増えているのが、「紹介者と連絡が取れなくなった」というご相談です。

この場合でも、すぐに解約する必要はありません。

有効な選択肢の一つが、IFAの移管です。

• 新しい相談窓口を持てる
• 契約状況を確認しやすくなる
• 今後の出金対応がスムーズになる

「連絡が取れないから終わり」ではなく、管理体制を立て直すという考え方が大切です。

RL360はまず契約内容の整理が大切

RL360に不安を感じたとき、最も大切なのはいきなり解約を決めないことです。

まずは次のポイントを整理しましょう。

• 今の解約返戻金はいくらか？時価総額は？
• 一部引き出しは可能か？
• 積立停止は可能か？
• 移管で改善できないか？
• 受取口座の準備はできているか？

大切なのは、自分にとって最も損失が少ない選択肢を見極めることです。

【事例】解約をやめて継続した結果、資産がほぼ2倍になったケース

実際にご相談いただいた中で、印象的な事例をご紹介します。

当初は「とにかく早く解約したい」というご希望でしたが、契約内容を詳しく確認した結果、移管して継続する判断をされました。

その後、まとまった資金が必要になったタイミングで、一部引き出しを実施したケースです。

▼ 数字で見る比較

為替の影響だけでも、受取額には大きな差が出ました。

さらに重要なのは、これはあくまで一部引き出しだという点です。継続したことで時価総額が増加し、解約条件も改善しました。

結果として、評価額はほぼ2倍になりました。

※2026年3月17日現在、ドル円は159円水準のため、実際の受取額はさらに増える可能性があります。

まとめ｜RL360は解約前に「他の選択肢」を確認することが重要

RL360は解約できますが、解約が常に正解とは限りません。

状況によっては、次のような方法の方が有利になる場合があります。

• 一部引き出し
• 積立停止
• 管理先の移管
• 受取口座の準備
• 今後の資産設計の見直し

焦って解約する前に、まずは契約内容と選択肢を整理することが大切です。

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The post RL360は解約すべき？複数の選択肢とHSBC受取の注意点 first appeared on G Confidence Inc..

年末年始になると、RL360やフレンズプロビデントなどの海外積立投資に関するお問い合わせが一気に増えます。

中でも特に多いのが、次の3つのご相談です。

年末は何かと出費がかさむ時期ですので、「投資資金を一部取り崩したい」と考える方が増えるのは自然な流れです。

ただし、海外積立商品は国内の投資商品とは仕組みが大きく異なります。

商品内容を理解しないまま引き出しや解約をすると、大きな損失につながる可能性があります。

RL360の一部引き出しは、誰でもすぐにできるわけではありません

RL360には、契約開始から一定期間は引き出しができない商品があります。

商品によって差はありますが、一般的には18~24か月程度は引き出しが制限されます。

そのため、急に資金が必要になっても、契約内容次第では引き出し自体ができないケースもあるのです。

まずはご自身の契約内容を確認することが第一歩になります。

引き出せても油断は禁物｜「2つの口座」の仕組み

RL360をはじめとする海外積立商品は、多くの場合、契約内に2種類の口座(Units)が存在します。

一般的に引き出しはAccumulation Unitsから行われます。

しかしその結果として、手数料負担が大きいInitial Unitsの割合が相対的に高くなるケースがあります。

弊社では、お客様からご依頼をいただいた際、引き出しによるメリット・デメリットをご説明したうえで手続きを進めています。

一度引き出したお金は元に戻せる?

「やっぱり引き出さなければ良かった」というご相談をいただくこともあります。

しかし、一度引き出した資金を元の状態に戻そうとしても、商品によっては追加手数料が発生したり契約条件が変わったりするため、簡単には戻せません。

引き出しを行う前に、将来への影響まで確認しておくことが重要です。

年末は解約相談も急増します

引き出しと同じくらい増えるのが、解約に関するご相談です。

最近では、

といった事情から積立の継続が難しくなり、解約を検討される方が増えています。

ただ実際にお話を伺うと、商品そのものへの不満よりも、

という理由で解約を考えているケースが非常に多いという印象です。

Initial Units期間中の解約は特に慎重に

海外積立商品の多くには、Initial Units(Establishment Units)という初期口座があります。

この期間中に解約すると、積み立てた資金がほとんど戻らない、あるいはまったく戻らないという商品も存在します。

解約を検討する場合は、次の点を確認したうえで判断することが重要です。

年末は時価総額(解約返戻金)の確認依頼も増加

年末になると、「現在の時価総額を知りたい」というお問い合わせも増えてきます。

これは税務上の確認や資産整理を目的とするケースが多いためです。

海外資産が一定額を超える場合には、必要となる手続きが発生することもあります。

2025.11.25

G Confidence　海外税務セミナー開催します！

.gts-wrap { --blue:#1e90ff; --blue-light:#e0f2ff; --ink:#0f172a; --muted:#475569; --bg:#f9fafb; --card:#ffffff; ...

また海外資産には、投資商品だけでなく海外銀行口座や海外不動産などが含まれる場合もあります。

複数の商品を保有されている方は、早めに時価総額を整理しておくことをおすすめします。

海外投資は「契約後のサポート」が何より重要です

RL360やフレンズプロビデントなどの商品は、多くの方にとって20年以上の長期契約になります。

だからこそ本当に重要なのは、契約時ではなく契約後のサポートです。

引き出しや解約だけでなく、住所変更・カード変更・IFA変更など、長期間にわたりさまざまな手続きが発生します。

「紹介者と連絡が取れない」「IFAから返信がない」とお困りの方は、一人で悩まずお気軽にご相談ください。

The post 海外投資の基礎知識　毎年繰り返される12月あるある first appeared on G Confidence Inc..

年末が近づくと、

• 一部引き出しをしたい
• 積立を減額したい
• 解約を検討している

というご相談が増えてきます。

特に近年は、

• 円安
• 物価上昇
• 生活費の増加

などの影響から、

「毎月の積立が家計の負担になってきた」

という方も少なくありません。

しかし、

RL360の積立型商品は、安易に解約を選択することをおすすめできません。

まずは契約内容を確認し、他の選択肢がないか検討することが大切です。

RL360の商品は大きく2種類あります

RL360の商品は、大きく分けると次の2タイプがあります。

一括投資型は比較的自由に引き出しや解約ができます。

一方、積立型商品は契約内容によって注意点があります。

積立型商品は解約以外にも選択肢があります

毎月の積立が厳しくなった場合、いきなり解約するのではなく、まずは次の方法を検討しましょう。

商品によって利用できる制度は異なります。

Quantumは契約時期によって条件が異なります

Quantumには複数のバージョンがあります。

• Quantum 初期型
• Quantum 後期型
• Quantum CR

一見同じ商品ですが、実際には

• 最低積立額
• 停止時の手数料
• 契約条件

などが異なります。

どのタイプか分からない場合は、契約時に受け取ったKey Featuresを確認するのが最も確実です。

最低積立額は商品によって違います

例えば、

積立が厳しい場合でも、まずは最低金額まで減額できないか確認することをおすすめします。

積立停止にはペナルティがあります

積立停止は便利な制度ですが、RL360では停止中に

などの影響があります。

例えば、

停止期間が長くなるほど、満期時に受け取れる金額へ影響する可能性があります。

RL360の引き出しはどのくらい時間がかかる？

弊社でサポートした事例では、書類提出から約2週間で着金したケースがありました。

ただし、これは受取銀行や書類内容によって異なります。

一般的には、

2〜4週間程度

を目安に考えておくと安心です。

引き出し・解約後は税務申告も忘れずに

海外投資の商品を引き出した場合、利益が発生していれば日本での税務申告が必要になる場合があります。

実際に、数年前の引き出しについて税務署から確認を求められたケースもあります。

引き出し後の税務についても、事前に確認しておくことをおすすめします。

まとめ｜RL360は解約前に契約内容を確認しましょう

RL360の積立型商品は、

など、解約以外の方法を選べる場合があります。

契約内容によって条件が異なるため、商品を理解しないまま解約してしまうと、

「こんなはずではなかった」

という結果になりかねません。

積立が難しくなった場合は、まず契約内容を確認し、最適な方法を検討しましょう。

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暑さが落ち着いたのも束の間、ここ最近はRL360（旧ロイヤルロンドン）の解約に関するご相談が再び増えています。

特に多いのが、契約から約2年が経過したタイミングでのお問い合わせです。

実は、この時期はRL360の契約内容を正しく理解していないと、大きな損失につながる可能性がある重要なタイミングでもあります。

2025.07.14

2026.06.12

海外投資の基礎知識　RL360に関するお問い合わせが急増中

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RL360（旧ロイヤルロンドン）の解約で最も多い質問

面談やお問い合わせで最も多いご質問は、

「解約したら積み立てたお金は戻ってきますか？」

というものです。

結論から言えば、契約期間や解約するタイミングによって返戻金は大きく異なります。

まずはRL360の仕組みを理解することが大切です。

RL360の25年契約は最初の24か月間は解約できない

RL360のRegular Savings Planでは、25年契約を選択される方が最も多くなっています。

この契約では、契約開始から24か月間（Establishment Period）は初期期間となり、この期間中に解約した場合は解約手数料が100％となります。

つまり、この期間中に解約すると、積み立てた資金は返戻されません。

契約から2年経過後でも解約手数料は高額

「24か月を過ぎたから安心」と思われる方も少なくありません。

しかし、25年契約の場合は契約開始から2年を経過しても、残りの契約期間はまだ23年間あります。

そのため、初期口座（Establishment Units）には85.50％という高い解約手数料が発生します。

さらに、契約から5年以内に解約すると、契約時に付与された「毎月の積立額×6か月分」のボーナスも差し引かれます。

その結果、返戻金がゼロになるケースは少ないものの、証券に表示されている時価総額よりも大幅に少ない金額しか受け取れないことがあります。

RL360の商品が悪いわけではありません

ここで誤解していただきたくないのは、RL360の商品自体が悪いわけではないということです。

RL360は、もともと長期的な資産形成を目的として設計された商品です。

商品の特徴やルールを理解し、長期間継続することを前提に活用すれば、そのメリットを十分に活かすことができます。

問題なのは、契約時に十分な説明がなかったり、契約後のフォローが行われなかったりするケースです。

契約内容を正しく説明しない紹介者やIFA、契約後のサポートを行わない担当者が存在することが、本来防げるはずの解約につながってしまう大きな原因となっています。

正しい知識と適切なサポートがあれば、防げるトラブルは決して少なくありません。

実際にあったRL360解約相談

長年海外投資に携わってきた立場として、このようなケースを見るたびに非常に残念な気持ちになります。

本来であれば、若いうちから資産形成を始めたこと自体は素晴らしい選択だからです。

RL360の解約を考える前に一度ご相談ください

投資で最も大切なのは、商品の仕組みを理解したうえで、自分に合った活用方法を選ぶことです。

もし現在RL360の解約を検討されているのであれば、まずは一度契約内容を整理してみることをおすすめします。

契約内容やライフプランを確認した結果、解約以外にも積立停止や減額など、より適した選択肢が見つかる場合もあります。

「仕組みを知らなかったから損をした」という後悔をしないためにも、疑問や不安があれば一人で悩まずお気軽にご相談ください。

海外投資やRL360に関するご相談・ご質問を随時承っております。

お問い合わせ時にご用意いただきたい情報

スムーズにご案内するため、分かる範囲で構いませんので、以下の情報をご用意いただけますと解決までの時間を大幅に短縮できます。

なお、お問い合わせをいただいた場合は、通常当日、遅くとも2営業日以内にメールでご返信しております。

万が一返信が届かない場合は、迷惑メールフォルダをご確認いただくか、お電話にてご連絡いただけますと幸いです。

The post 海外投資の基礎知識　RL360解約の問い合わせがまたしても増加 first appeared on G Confidence Inc..

ここ最近、RL360(旧ロイヤルロンドン)に関するお問い合わせの中でも特に増えているのが、「紹介者やIFAと連絡が取れなくなった」というご相談です。

弊社ブログでも「RL360の解約」に関する記事は多くの方にご覧いただいており、そこからお問い合わせいただくケースが年々増えています。

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お問い合わせをいただいた際は、できるだけ早くお困りごとを解決できるよう、営業時間内であれば当日中の返信を心掛けています。

また、ご相談内容によってはZoomを利用したオンライン面談も行っています。

もちろん、

については、お電話やメールのみでの対応も可能です。

Zoom相談だからこそ見えてくる契約者の本音

オンライン面談ではお顔を見ながらお話しできることもあり、契約者の皆さまがこれまで抱えてきた不安や不満を率直に話してくださることが少なくありません。

その中には、私たち自身が驚かされるようなお話が出てくることもあります。

「RL360を解約したい」というご相談から始まった出来事

先日ご相談いただいた方も、最初のお問い合わせ内容はとてもシンプルでした。

「RL360を解約したい」

面談では、契約に至った経緯を非常に詳しくお話しくださいました。

驚いたのは、10年以上前の出来事にもかかわらず、契約時の説明内容や日時、誰から勧められたのかまで鮮明に覚えていらっしゃったことです。

会社の同僚から紹介を受け、ホテルで開催された説明会に参加し、海外投資のメリットについて説明を受けたとのことでした。

こうした説明を受けたうえで契約に至ったそうです。

突然の「なんでそうなるんだ!」

契約内容や現在の状況を確認し、解約手続きの流れをご説明したあと、サポート費用についてお話しした瞬間のことです。

「え?なんでそうなるんだ!」

と急に声を荒げられ、こちらも一瞬何が起きたのか分かりませんでした。

よくよくお話を伺うと、その方は弊社をRL360の日本代理店だと思ってお問い合わせいただいていたそうです。

そのため、解約手続きも無料で対応してもらえるものだと勘違いされていたのでした。

弊社の立場を改めてご説明すると状況をご理解いただき、最終的には解約サポートをご依頼いただく流れとなりました。

実は同じような勘違いは少なくありません

このようなケースは、決して珍しいことではありません。

これまでにも、

といったお問い合わせをいただいたことがあります。

海外投資の商品や金融機関は日本国内に窓口が少ないため、「相談先が分からない」という方が非常に多いのが実情です。

実際に多いご相談内容

最近では、次のようなお悩みを抱えている方からのご相談が増えています。

これらを放置すると、積立停止や契約内容に影響が出る場合もあります。

一人で悩まず、お気軽にご相談ください

もし、ひとつでも当てはまることがありましたら、一度ご相談ください。

現在の契約状況を確認したうえで、

など、お一人おひとりの状況に合わせてご案内いたします。

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ここ最近、RL360（旧ロイヤルロンドン）の解約に関するお問い合わせが急増しています。

以前公開した「RL360の早期解約」に関する記事は現在でも多くの方にご覧いただいており、その記事をきっかけにお問い合わせいただくケースが増えています。

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ご相談内容を詳しく伺ってみると、不思議なことに共通する特徴が見えてきました。

最近のRL360解約相談に共通する3つの特徴

一見すると何気ない内容ですが、長年海外積立投資をサポートしてきた立場から見ると、少し気になる点があります。

① 円建てでRL360を契約している方が多い

海外積立投資では、一般的に外貨建てで積立を行うことで、為替のドルコスト平均法を活用できるというメリットがあります。

もちろん、円安が進めば毎月の支払額が増えるため、円建てを選択すること自体が間違いというわけではありません。

しかし、本来海外投資が持つメリットを十分に活かしたいのであれば、通貨選択についてもしっかり説明を受けたうえで判断することが重要です。

② 契約から1年程度で解約を考えている

もう一つ気になるのが、契約からわずか1年前後で解約を検討されている方が非常に多いことです。

長期積立投資は、本来20年〜25年という長い期間を前提に設計されています。

そのため、契約から1年ほどで解約を考える状況になっているのであれば、契約時の説明や資金計画に何らかの問題があった可能性も考えられます。

投資は自己責任という前提はありますが、その前に十分な余剰資金で行うことや、商品の特徴を理解したうえで契約することが大切です。

③ 解約返戻金について知らない方が多い

最も気になっているのが、「解約したらいくら戻りますか？」というご質問です。

例えばRL360を25年契約している場合、契約開始から24か月以内に解約すると、解約返戻金はありません。

つまり、この期間に解約しても積立金は戻ってこない仕組みです。

ところが実際には、

「え？一円も戻らないんですか？」

という反応をされる方が少なくありません。

これは商品の仕組みを十分理解しないまま契約してしまった、あるいは重要な説明が十分に行われていなかった可能性も考えられます。

本当に問題なのはRL360ではなくサポート体制

さらに驚くのは、契約からまだ1年程度しか経っていないにもかかわらず、担当IFAへ相談できないというケースが非常に多いことです。

「連絡が取れない」というケースだけではなく、

というご相談も少なくありません。

RL360の商品そのものが悪いというよりも、契約時の説明不足や契約後のサポート体制に問題があるケースが多いと感じています。

RL360の解約を考える前に確認していただきたいこと

もし現在RL360の解約を検討されているのであれば、すぐに解約手続きを進める前に、次のポイントを確認することをおすすめします。

契約内容を確認することで、解約以外の方法が見つかるケースも少なくありません。

まとめ｜RL360でお悩みなら一人で判断しないことが大切です

RL360やFriends Providentをはじめとする海外積立投資は、商品の仕組みを理解し、長期的に活用することで本来のメリットを発揮する商品です。

一方で、契約時の説明不足や契約後のサポート不足によって、本来避けられたはずのトラブルに発展してしまうケースもあります。

もし現在、RL360の解約や積立継続についてお悩みでしたら、一人で判断する前にぜひ一度ご相談ください。

契約内容を確認したうえで、お客様にとって最適と思われる選択肢をご提案いたします。

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意外だったのは、お問い合わせ件数ではHSBC関連が非常に多いにもかかわらず、閲覧ランキングには入っていなかったことです。

一方でランキング上位はすべて、

といった海外積立・海外投資商品に関する記事でした。

フレンズプロビデントが再び注目されている理由

フレンズプロビデントが日本で多く販売されたのは2000年代前半です。

当時契約された25年契約の商品が、現在ちょうど満期を迎え始めています。

そのため、

というご相談が急増しています。

当時は十分な説明を受けないまま契約された方も少なくなく、現在では紹介者や担当IFAと連絡が取れなくなっているケースも珍しくありません。

その結果、ご自身でインターネット検索をして情報を探される方が増えているようです。

実際のフレンズプロビデント解約事例をご紹介

今回は、

「本日、無事に解約返戻金を受け取ることができました。」

というご連絡をいただいたお客様の実際のスケジュールをご紹介します。

その後、お客様よりお礼のメールもいただき、サポート完了となりました。

今回の解約にかかった期間

今回のケースでは、

という非常にスムーズな手続きとなりました。

正直なところ、ここまで早く着金したケースは珍しい印象です。

通常は書類提出後、約1か月程度かかるケースも多いため、今回のスケジュールはあくまで一例としてお考えください。

満期前の解約は慎重に判断しましょう

フレンズプロビデントは、満期前に解約すると早期解約手数料が発生する場合があります。

そのため、基本的には満期まで継続することをおすすめしています。

また、

という場合には、IFAの移管(担当変更)という方法をご提案できるケースもあります。

今回はお客様のご事情を踏まえ、早期の解約が最善と判断し、できる限り迅速に対応させていただきました。

フレンズプロビデント・RL360・ITAのご相談受付中

海外投資や海外積立で、

といったお悩みがございましたら、お気軽にご相談ください。

お問い合わせ前にご確認ください

最近、お問い合わせへの返信メールが配信エラーとなるケースが増えています。

主な原因は、

などです。

お問い合わせいただいた場合、平日であれば原則として翌営業日までに返信しております。土日祝日を除き2営業日以上経過しても返信が届かない場合は、迷惑メールフォルダや受信設定をご確認いただいたうえで、再度お問い合わせください。

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今回はこちらのレターが目的ではないので
先に内容をお伝えしておきましょう。

とまぁ、不正送金やご送金を防止しようとしていますので、
皆さんもご注意くださいね！
という案内になります。

送金や受取の際には、十分にご注意ください。

そして、HSBCへの送金と言えば、
私たちは日ごろ
フレンズプロビデント(FPI)やRL360といった証券を保有されている方の
サポートを行っているわけですが、
最近また特にＩＦＡとの連絡が取れなくなって継続するのも面倒なので
解約したいからサポートをしてもらいたいというお問い合わせが増えてきています。

そのようなご相談があった時には、
まずＩＦＡに不満がある場合には、
移管という手続きもあるということでお話をするのですが、
随分前に積立を止めてしまっていて再開するつもりもないしということで
やはり解約しますという流れになることもしばしば。

そして、海外の積み立てをされている方の多くは、
HSBCの口座を保有されているために
証券は解約をするけど、
なんだかんだ日本円の将来性は悲観しているため
ドル資産はそのままにしたいという意向が強く
通貨分散という意味で
邦銀ではなくHSBCで受け取ることが多いというのも実情です。

その場合に必要となってくるのが、
HSBCのeStatementになります。

ステートメントを用意するのは、
パソコンのインターネットバンキングからも
スマホアプリからもダウンロードすることができるので
皆さん問題なく取得されるのですが、
このeStatementに関する新たな情報を入手したので
シェアしておきたいと思います。

当たり前ですが、
解約返戻金をHSBCで受け取りたいと思うのであれば
HSBCの口座を持っていないといけませんよね？

ただ、いずれは口座開設しようと思っていたけど
香港の政治問題であったり新型コロナ等で
口座開設が延び延びになっていて
いざ証券を解約する！が意外銀行で受け取りたい！
という時になって
あわてて口座開設をしに行かれるという方も
少なからずいらっしゃいます。

そこで問題になるのが、
ステートメントです。

ステートメントは基本、
前の月の取引履歴が記載されるものなので
口座を開設した時には発行されないため
HSBCで資金を受け取る際の証明が用意できなかったのですが、
実は口座開設当日にもステートメントがダウンロードできる！
ということが判明しました。

方法は二つ。

1.HSBCへ電話をかけてすぐに発行してほしいと依頼する。

2.現地のATM機にてstatementのリクエストを行う。

こうすることで、
すぐにステートメントがダウンロードできるようになるのだそうです。
ATMでそんなこともできるのですね。
口座を開設した際には、お試しになってもいいかもしれませんよ？

それにしても、このブログでも紹介しているように
あちらこちらでセキュリティーが強化されているわけですが、
今盛んに開発が進んでいる量子コンピューターが実際に稼働しだすと
どんなにセキュリティーを強化しようが無駄に終わってしまうという懸念があるようで
その対策も並行して行われているにもかかわらず、
開発以上に対策は困難を極めると思われ
５年後には今の仕組みがガラッと変わるともいわれています。
そうなってくると私たちにできることは、
常に情報に敏感になりつつ情報の取捨選択を行えるよう
自らが進んで学習して自己防衛するというのも重要になるのかもしれません。

そうした学習のお役に立ててもらえるよう
今後も定期的に情報発信をしていく予定ですので
今後ともよろしくお願いします！

お困りごとご相談はお気軽に。

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先日のブログでもご紹介しましたが、弊社ホームページでは現在、「フレンズプロビデント(FPI)の解約」に関する記事へのアクセスが非常に増えています。

近年は物価上昇や円安の影響もあり、

というご相談が増えているのが現状です。

今回は、実際に弊社へご相談いただいたお客様の事例をご紹介します。

なお、このケースは通常よりも確認事項が多く、一般的な解約手続きより時間を要した事例となります。

ご相談内容(2025年1月22日)

お問い合わせいただいた内容は次の2点でした。

まずは契約状況を詳しくヒアリングしました。

ヒアリングで分かった契約状況

お話を伺ったところ、次のような状況でした。

さらに数年前にも解約を検討されたそうですが、

という経緯があり、そのまま数年間悩み続けていたとのことでした。

その後、満期案内が届いたことをきっかけに再び調べ、弊社へお問い合わせいただきました。

なお、お客様はHSBCなどの海外銀行口座をお持ちではなく、解約返戻金は日本国内の銀行口座で受け取りたいというご希望でした。

証券番号が分かったことが大きなポイント

今回スムーズに調査を進められた理由の一つが、

満期案内レターが保管されていたこと

です。

メールアドレスや電話番号は変更されていましたが、契約時から住所が変わっていなかったため、フレンズプロビデントから送付された満期案内に証券番号が記載されていました。

実は、契約者名しか分からない場合は調査にかなり時間がかかることがあります。証券番号が分かるだけでも、その後の手続きが大きく変わります。

実際のサポートの流れ

お問い合わせ翌日にオンラインでお話しし、

をご説明しました。

その後、正式にサポートをご依頼いただきました。

お問い合わせから着金まで51日

今回のケースでは、

お問い合わせから解約返戻金の受取まで51日

でした。

通常より時間がかかった理由として、

などが挙げられます。

一方で、フレンズプロビデントは案件によって処理期間に差があるため、同じ日数になるとは限りません。

あくまでも一つの事例として参考にしていただければと思います。

お客様からいただいた嬉しいお言葉

手続き完了後、お客様からこのようなメッセージをいただきました。

「最初にいただいた『ご安心ください』という言葉で、18年間抱えていた不安が一気に軽くなりました。ご相談してからの約2か月間、とても穏やかな気持ちで過ごすことができました。」

このようなお言葉をいただけることは、私たちにとって何よりの励みです。

フレンズプロビデント(FPI)の解約や海外投資のご相談はお気軽に

弊社では、

などの海外投資商品の

まで幅広くサポートしております。

担当IFAと連絡が取れない、何から始めればよいか分からないという方も、お気軽にご相談ください。

次回は、海外投資における最も複雑な手続きの一つである「契約者死亡時のサポート事例」についてご紹介します。

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