RL360のPremium Indexationとは？
RL360（ロイヤルロンドン）の積立型商品には、
Premium Indexation（プレミアム・インデクセーション）
というオプションがあります。
これは、毎月の積立金額（Premium）を毎年自動的に増額する仕組みです。
契約時に
- 毎年5％増額
- 毎年10％増額
などを選択できます。
将来の収入増加に合わせて積立額を増やしていきたい方には便利な機能ですが、人によっては負担が大きくなるケースもあります。
Premium Indexationの仕組み
例えば、契約時の積立額が毎月1,000USDで、毎年10％増額を選択した場合、
| 年数 | 毎月の積立額 |
|---|---|
| 1年目 | 1,000USD |
| 2年目 | 1,100USD |
| 3年目 | 1,200USD |
| 4年目 | 1,300USD |
というように、毎年積立額が増えていきます。
契約期間が20年・25年・30年と長くなるほど、毎月の支払額は当初より大きくなる可能性があります。
Premium Indexationを解除したい方も少なくありません
契約当初は、
「今後も収入は増えていくだろう」
と考えてPremium Indexationを設定される方も多くいます。
しかし、
- 思ったほど収入が増えなかった
- 教育費が増えた
- 住宅ローンの負担が増えた
- 毎月の支払いを見直したい
などの理由から、
「Premium Indexationを解除したい」
というご相談をいただくことがあります。
RL360のPremium Indexationは解除できます
結論から言えば、
Premium Indexationは解除可能です。
実際の手続きは非常にシンプルで、
- 所定の申請書
- 契約者のサイン
を提出することで手続きできます。
手続き自体は複雑ではありません。
解除前に知っておきたい注意点
ここで非常に重要なポイントがあります。
一度Premium Indexationを解除すると、後から再設定することはできません。
例えば、数年後に収入が増え、
「やはり毎年増額オプションを利用したい」
と思っても、同じオプションを再び設定することはできません。
そのため、解除する前には、
- 現在の家計状況
- 将来の収入見込み
- 積立を継続できるか
を十分に検討することが大切です。
Premium Indexationを解除した方がよいケース
例えば、
- 毎月の積立が家計を圧迫している
- 積立停止（Premium Holiday）を検討している
- 積立額だけを維持したい
という場合には、Premium Indexationの解除が一つの選択肢になることがあります。
一方で、積立を長期間継続できる見込みがある場合には、そのまま継続した方が資産形成には有利になるケースもあります。
契約内容が分からない場合は確認しましょう
ご自身の契約にPremium Indexationが設定されているか分からない方も少なくありません。
RL360の商品は契約時期や商品によって内容が異なります。
現在の設定状況や契約内容を確認したい場合は、一度証券内容を確認することをおすすめします。
まとめ｜Premium Indexationは慎重に解除を判断しましょう
Premium Indexationは、毎年積立額を自動的に増やしていく便利な制度です。
しかし、
- 毎月の支払いが増える
- 家計状況が変わる
- 将来の収入が想定どおりにならない
といった理由から、解除を検討する方もいらっしゃいます。
ただし、
一度解除すると再設定できません。
解除するかどうかは、契約内容や将来設計を踏まえて慎重に判断することをおすすめします。
「Premium Indexationを解除したい」「契約内容を確認したい」「担当IFAと連絡が取れない」という方は、お気軽にご相談ください。
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