私たちは、フレンズプロビデント(FPI)、RL360、ITA(インベスターズトラスト)など、海外投資・海外積立商品のサポートを行っています。

近年は物価上昇の影響もあり、老後資金として積み立てていた資産を取り崩したり、途中解約を検討されたりする方が増えています。

その際によくいただくご相談が、

「解約返戻金はHSBC香港で受け取れますか?」

というものです。

今回は、海外投資商品の解約返戻金や一部引き出しをHSBC香港で受け取る際の注意点について解説します。

海外投資の返戻金は海外銀行でしか受け取れない?

まず結論からお伝えすると、

海外投資だからといって、海外銀行でしか受け取れないわけではありません。

近年は海外送金の受け取りを制限する日本の銀行も増えていますが、受け取り可能な金融機関は現在も存在します。

また、海外銀行で受け取る場合も、

などで受け取ることが可能です。

HSBCで受け取るための重要ポイントは2つだけ

基本的には、この2点を満たしていれば問題ありません。

しかし、実際にはもう一つ注意すべきポイントがあります。

結婚・離婚などによる氏名変更に注意

契約から満期まで20年以上ある商品では、

などが起こることも珍しくありません。

この契約名義と銀行口座名義が一致しないケースで、各プロバイダーの対応が異なります。

RL360は旧姓口座でも受け取れるケースがあります

現時点では、RL360は比較的柔軟に対応してくれるケースがあります。

ただし重要なのは、

契約時から銀行口座名義で契約していること

です。

具体例

※上記はイメージしやすくするためのフィクションです。

フレンズプロビデント(FPI)は担当者判断になるケースも

FPIについては、少し事情が異なります。

以前はRL360と同様の対応が可能でしたが、近年は審査担当者によって判断が分かれるケースが見受けられます。

実際には、

の両方を経験しています。

そのため、絶対に受け取れるとは言えず、手続きにも時間がかかる可能性があります。

ITAは名義が完全一致しないと受け取れません

ITA(インベスターズトラスト)は最も厳格です。

契約者名義と受取口座名義が完全に一致しなければ受け取りはできません。

つまり、旧姓で開設したHSBC口座へ返戻金を受け取りたい場合は、

香港でHSBC口座の氏名変更を済ませてから解約手続きを行う必要があります。

プロバイダー別の対応まとめ

HSBCや証券の名義変更は早めに手続きを

「そのうち変更しよう」

と思っていても、いざ解約や一部引き出しを行う際に思わぬトラブルになることがあります。

そのため、

が済んでいない方は、早めに手続きを行うことをおすすめします。

IFAと連絡が取れない場合もご相談ください

このようなお悩みがございましたら、お気軽にご相談ください。

お客様の契約内容に合わせて、最適な方法をご案内いたします。

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最近、

「海外保険や海外証券の解約返戻金を日本の銀行で受け取れなかった」

というご相談が急増しています。

実は現在、日本では海外からの送金受取に制限を設ける銀行が増えており、海外投資をされている方にとって見逃せない問題となっています。

今回は、海外投資商品の解約返戻金を受け取る際の注意点と、スムーズに資金を受け取るための対策について解説します。

海外投資の解約返戻金はどこで受け取るのが一般的?

フレンズプロビデント(FPI)、RL360、ITA(インベスターズトラスト)、Sun Lifeなどの海外金融商品では、解約返戻金や一部引き出しを行う際、

などの海外銀行口座で受け取るケースが一般的です。

しかし最近では、

というご相談も増えています。

国内銀行なら必ず海外送金を受け取れるわけではありません

「銀行なのだから海外送金くらい受け取れるだろう」

そう思われる方は少なくありません。

海外では一般的なことですが、日本では事情が異なります。

現在は、

といった事例が実際に確認されています。

海外送金の受取不可事例が確認されている銀行

※弊社で確認した事例に基づく情報です。

金融機関の対応は今後変更される可能性がありますので、実際に送金を行う前に最新の情報をご確認ください。

住信SBIネット銀行も受取拒否事例を確認

以前は海外送金の受取先としてご案内することもありましたが、最近では受取拒否となるケースが確認されています。

書類を提出したにもかかわらず受取できなかった事例もあり、現在は積極的におすすめできる状況ではありません。

PayPay銀行の外貨受取サービスは海外送金には利用できません

PayPay銀行には「外貨受取サービス」がありますが、これは国内金融機関経由の送金のみが対象です。

海外から直接送金される解約返戻金などには対応していないため、海外投資商品の受取口座として利用することはできません。

最も確実な方法は海外銀行口座を利用すること

現在の状況を考えると、最も安心できる方法はHSBCなどの海外銀行口座で受け取ることです。

海外口座であれば、

といったメリットがあります。

海外投資を長く続けるのであれば、海外銀行口座は大きな安心材料になるでしょう。

現時点で受取可能な国内銀行

弊社で確認している範囲では、

などのメガバンクでは、現在も海外送金の受取が可能です。

ただし、金融機関の方針は変更される可能性があります。

実際にネット銀行では対応を終了するケースが相次いでいるため、今後も状況を注視する必要があります。

まとめ

海外投資をされている方は、

という点を理解しておくことが重要です。

そのため、将来の解約や一部引き出しに備えて、

HSBCなどの海外銀行口座を準備しておくことが、最も有効なリスク対策

と言えるでしょう。

HSBC口座開設や海外送金についてのご相談はこちら

このようなお悩みがございましたら、お気軽にお問い合わせください。

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とはいえ、
ご承知の通りHSBCのお金を引き出す場合には2つのパターンがあります。

ひとつはご質問にあったATMカードを使っての引き出し。
そしてもうひとつは、Masterデビットカードを使っての引き出しです。

ここで、もう一度お伝えしますが、
ATMカードとMasterデビットカードで引出しをする場合には
HSBCサイドで徴収される手数料が異なってきます。

そうなんです。
Masterデビットカードで引出しをする方が10HKDお得になっています。

なので今回はATMカードのご質問ではありましたが、
Masterデビットカードを使用して引出しをしています。

とはいえ、引出する方法は全く同じなのでご安心ください。

では、動画を撮影しましたのでこちらをご覧ください。

以前、Masterデビットカードを使った残高照会の動画もご紹介しているので
代り映えのしない動画になってはいますが、
最後に引出しした後のレシートにあるように
セブン銀行で引出しをしてもATM手数料は発生しませんでした。

他にもHSBCのATMカードやMasterデビットカードで引出しができる
ATMはたくさんありますが、
ATM手数料がかかるところもあるので注意が必要です。

何より、他のATMの場合は最大で5万円までの引出しかできず、
セブン銀行が唯一最大10万円迄引き出しができることを考えると
引出をするのであればセブン銀行一択かな？と思います。

ご注意ください！

セブン銀行で引出しができるのは0時10分から23時50分までだそうなので、
遅くまで飲み歩いていて軍資金が足りずに午前零時にセブン銀行で
23時51分から0時9分に引出をしようとしてもできないようです。
酔っぱらって何度も何度も引き出そうとすると
ロックされてしまうかもしれないのでご注意ください！
※怖いので確認していません
そのほかの引出をする場合の注意点ですが、
何年も引出をしていなかったりすると
海外引き出し限度額がゼロになっている場合があります。

そうなると香港以外の国で引出しをすることができませんので
海外引き出し設定を再度行う必要があります。

また、もう一つの注意点としては、
『ATMカード』で引出しをする場合に
お金はHKD Savingsに入っている必要があり
『Masterデビットカード』で引出しをする場合には
HKD SavingsまたはJPY Savingsにお金が入っていることが重要です。

既にセミナーの募集は終了してしまいましたが、
HSBCの事でお困りになっている場合には
お気軽にお問い合わせください。

Masterデビットカードに関するご相談も承っております！

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急増している問い合わせ内容というのは、
ようやく新型コロナウイルスの規制が緩和されてきているため、
海外へ旅行される方がこれまた増えてきているわけですが、
旅行先でHSBCから引き出しをしようとしたところ
引出が出来ないというのです。

余談になりますが、世界的なインフレが進んだことに加え
円安が急激に進んだ関係で海外旅行費用が高騰しているわけですが、
そんな状況下でも昨年１２月に出国した日本人は
４３万２１００人だったようです。

ただ、２０１９年と比較すると当時は１７１万２３１９人という事なので
なんと７４．８％も減少しているのだとか。
そう考えると３年前は日本はかなり裕福だったという事ですね。

ちなみに訪日者数は昨年１２月が１３７万人で
２０１９年は２５２万６３８７人と４５．８％の減少にとどまっています。

逆に日本には来やすくなっているという事ですから、
貧しくなっているとも言えます。

話を戻すと

通常、ATMカードで引き出しができない場合というのは
既に説明をしていますので以前のブログをご覧いただければ良いのですが

以前のブログはこちら↓

HSBC香港 海外ATMで引き出せない理由とは？原因と対処法を徹底解説① - G Confidence Inc.

HSBC香港 海外で引き出しできない理由とは？① 本日もサポート実例です。 今回はお客様からのご依頼ではなく、

HSBC香港 海外ATMで引き出せない理由とは？実際の原因と解決方法② - G Confidence Inc.

HSBC香港 海外ATMで引き出せない理由とは？実際の原因と解決方法② HSBC香港 海外で引き出しできない理

このブログに書いてあることはすべて問題無く、
お調べしてみると日本居住者が海外で引き出しを行ったために
盗難の可能性が疑われ一時的に利用が停止になっているようでした。

ちょっと違うかもしれませんが、
私たちがサポートを行っている海外投資家の皆さんの場合、
その多くがクレジットカードを利用してお支払いをされているわけですが、
これも海外からの請求となる関係で
たまーにカードにセキュリティーロックがかかってしまい
支払いが止まってしまうことがあります。

そうなると、カード会社に電話をかけてロックを解除してもらう必要があるわけですが
これと同じだという事です。

ちなみに、セキュリティーロックをかけるのはAIが行っているようで
そのアルゴリズムはわかっていません。
たぶんHSBCも同じなのではないかと思います。

たまたま運が良くなかったという他ありませんよね。。。

とはいえ、ご相談いただいた方でデビットカードをお持ちの方は
HSBCの場合引き出しは出来ないもののデビットカードは使えたようなので、
その場は問題なかったようです。

全員がそうなのかは分かりませんが、
何度もお伝えしている通り、まだデビットカードを発行されていない方は
発行されることをお勧めします。

それに、引き出しをするにしてもデビットカードの方が手数料が安いですからね！

デビットカードの発行を自分で行うのは不安だという方は、
発行から有効化までサポートを行っておりますので一度お気軽にご相談ください。

The post HSBC香港　急増！ATMカードに関するお問合せ first appeared on G Confidence Inc..

「毎月の積立が家計の負担になってきた…」

「運用成績が思ったほど伸びていない。」

「このまま続けるべきか、それとも解約した方がいいのだろうか?」

近年、このようなご相談をいただく機会が増えています。

円安による支払い負担の増加や物価高、ライフスタイルの変化などを理由に、RL360・フレンズプロビデント(FPI)・ITA(インベスターズトラスト)などの海外積立商品の解約を検討される方が少なくありません。

「評価額が下がっているから」「支払いが大変だから」という理由だけで解約してしまうと、後悔するケースもあります。

そこで今回は、解約を判断する前に確認していただきたいポイントをご紹介します。

解約相談が増えている3つの理由

① 円安による積立負担の増加

海外積立商品の多くは米ドル建てです。

そのため、円安になると毎月の積立額は円換算で大きく増加します。

以前は5万円程度だった積立が、現在では7万円、8万円近くになってしまったというケースも珍しくありません。

② 運用成績への不安

市場環境によっては評価額が一時的に下落することがあります。

その結果、

「このまま続けても大丈夫なのか?」

という不安から解約を検討される方もいらっしゃいます。

しかし、長期投資では一時的な下落だけで判断しないことも重要です。

③ IFAと連絡が取れない

実際には、

という理由でご相談いただくケースも増えています。

このような場合は、解約だけでなくIFAの移管という選択肢も検討できます。

解約する前に確認したい5つのポイント

解約を決断する前に、次の項目を確認してみましょう。

これらを確認するだけでも、「解約しない方が良かった」という事態を防げる可能性があります。

解約前に知っておきたい3つのリスク

① 外貨資産を失う可能性

海外投資の大きなメリットは、日本円以外の資産を保有できることです。

解約して日本円で受け取ると、その外貨資産はなくなります。

将来的に円安が進んだ場合、その恩恵を受けられなくなる可能性があります。

② 長期運用による複利効果がなくなる

海外積立商品の多くは長期運用を前提に設計されています。

途中で解約すると、それまで積み上げてきた複利効果を十分に活かせなくなる場合があります。

③ 円転のタイミングが重要になる

解約金を日本円で受け取る場合は、為替レートの影響を受けます。受取時の為替によって、実際の受取額が大きく変わることもあるため注意が必要です。

解約以外にも選択肢があります

「解約するしかない」と思われる方も多いですが、実際には他の方法を選べるケースもあります。

契約内容によって利用できる制度は異なりますので、事前に確認することをおすすめします。

海外口座で受け取るという選択肢

解約や一部引き出しを行う場合は、可能であればHSBC香港などの海外口座で受け取ることも検討してみましょう。

海外口座で受け取ることで、

といったメリットがあります。

解約は悪いことではありません

解約すること自体が悪いわけではありません。

大切なのは、

です。

焦って判断してしまうと、後から「続けておけば良かった」と後悔することもあります。

海外投資でお悩みの方はお気軽にご相談ください

弊社では、

などの海外投資商品について、

まで幅広くサポートしております。

「本当に解約した方がいいのか判断できない」という方も、お気軽にご相談ください。

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HSBC香港　海外で引き出しできない理由とは？②

前回の記事
の続きです。

前回は、海外ATMで引き出せない代表的な原因を4つご紹介しました。

• ATMカード自体の問題
• 海外引き出し設定未登録
• 残高の問題
• ATMの問題

では、友人はどれに該当していたのでしょうか？

引き出せなかった本当の理由

結論から言うと、
ATM側の問題でした。

まず確認したことは以下です。

• ATMカードは有効化済みか → 電話で確認OK
• 海外引き出し設定 → インターネットバンキングで確認OK
• HKD Savings残高 → 十分あり

つまり、カード・設定・残高には問題なし。

残る可能性はATM側という結論になりました。

原因はUnionPay非対応ATMの可能性

友人が利用したのはスーパー内のATM。

その場を離れた後だったため、

UnionPay（銀聯）

のマーク確認はできませんでした。

HSBC香港の通常ATMカードは
UnionPay対応ATMのみ利用可能です。

そのため、

• UnionPay非対応ATM
• 海外発行カード非対応ATM
• 利用上限が極端に低いATM

このいずれかだった可能性が高いです。

別のATMで再チャレンジした結果…

無事に引き出せました！

まさにATM選択ミスでした。

海外でATMを選ぶコツ

国によっては、
日本のようにどこでも使えるとは限りません。

成功確率の高いATMは以下です。

• 空港
• 一流ホテル
• 大型ショッピングモール
• 銀行内ATM

特に空港ATMは成功率が非常に高いです。
海外利用者前提の設計だからです。

関連記事：

HSBC香港ATMカードは日本のどこで使える？対応ATM一覧と手数料まとめ - G Confidence Inc.

HSBC香港ATMカードは日本のどこで使える？対応ATM一覧と手数料まとめ HSBC香港ATMカードは日本のど

海外旅行前に必ず確認すべきこと

今回の件で分かる重要ポイントは、

• 海外引き出し設定確認
• HKD残高確認
• クレジットカードのキャッシング枠確認
• 複数手段の準備

バックアップのつもりでも、
実際に使えなければ意味がありません。

特にクレジットカードのキャッシング枠は、
カード更新時に0になるケースがあります。

結果どうなった？

クレジットカードのキャッシング枠も、
申請後1日で復活。

最悪2日と言われていたため、
本当にヒヤヒヤものだったようです。

海外で無一文は冗談では済みません。

今回のケースは、

ATMの選択ミス

という比較的軽症で済みました。

まとめ

海外ATMで引き出せない場合、
焦らず順番に確認しましょう。

1. カード有効期限
2. 海外引き出し設定
3. HKD残高
4. ATMの種類（UnionPay対応）

何度も試すとロックされる可能性もあります。

不安な場合は自己判断せず、
ご相談ください。

HSBCでお困りのことがあれば、
経験豊富なスタッフが迅速にサポートいたします。

The post HSBC香港 海外ATMで引き出せない理由とは？実際の原因と解決方法② first appeared on G Confidence Inc..

本日もサポート実例です。

今回はお客様からのご依頼ではなく、
海外旅行中の友人からの突然のSOSでした。

海外ATMで現金が引き出せない！

その友人は現在海外旅行中。
現地のATMで
HSBC香港
の残高を引き出そうとしたところ、
なぜか現金が出てこないという状況でした。

しかも今回は、
ほぼ現金を持たずに出国。
まさに「もしもの時」が到来したわけです。

頼みの綱だったクレジットカードのキャッシングも、
カード切替の影響でキャッシング枠が0になっていたとのこと。
審査に最大2日。
今すぐ現金が必要な状況では待てません。

そこでHSBC香港の残高を何とか引き出すため、
私に連絡が来たという流れです。

海外で引き出せない主な理由

海外ATMで引き出せない原因として考えられるのは、以下の4つです。

・ATMカード自体の問題

・海外引き出し設定未登録

・残高不足（HKD Savings）

・ATM側の問題

順番に解説していきます。

① ATMカード自体に問題がある

代表的な原因はこちら。

• 磁気不良
• 未有効化
• 有効期限切れ

磁気不良や未有効化は見た目では判断できません。
ATMで残高照会をして反応を見るしかありません。

有効期限はカード表面に記載されています。

右下の03/22のような表示が有効期限です。
期限が切れていれば当然引き出せません。

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② 海外引き出し設定をしていない

これが非常に多い原因です。

香港から見た「海外」ですので、
日本も海外扱いです。

口座開設直後は海外引き出し限度額は0になっています。

インターネットバンキングで設定変更が必要です。

さらに注意点として、
しばらく使っていないと0にリセットされることがあります。

③ 残高の問題（HKD Savings）

通常のATMカードで海外引き出しを行う場合、

HKD Savings口座から引き落とし

されます。

つまり、
JPY Savingsに残高があっても、
HKD Savingsに残高がなければ引き出せません。

ここは意外と見落とされがちです。

※最近人気のMastercardデビットカードはマルチカレンシー対応。
現地通貨口座が優先されます。

関連記事：

HSBC香港 Mastercardデビットカードを電話で有効化する方法②｜SMS認証・PIN設定まで手順を解説 - G Confidence Inc.

HSBC香港 Mastercardデビットカードの電話での有効化② 前回の続きです。 さて、今回お問い合わせを

④ ATMの問題

HSBC香港のATMカードは
UnionPay（銀聯）対応ATMのみ
利用可能です。

UnionPayロゴがないATMでは利用できません。

さらに、

• ATMごとの引き出し上限
• ATM利用手数料
• 操作ミス

なども原因になります。

関連記事：

HSBC香港ATMカードは日本のどこで使える？対応ATM一覧と手数料まとめ - G Confidence Inc.

HSBC香港ATMカードは日本のどこで使える？対応ATM一覧と手数料まとめ HSBC香港ATMカードは日本のど

まとめ

海外ATMで引き出せない原因は、
単純なミスから設定漏れまで様々です。

特に多いのは、

• 海外引き出し設定0
• HKD残高不足
• UnionPay非対応ATM

焦って何度も操作すると、
カードロックされる可能性もあります。

分からない場合は無理をせずご相談ください。

次回予告

では実際に今回の友人は何が原因だったのか？
どうやって解決したのか？

次回の記事で詳しく解説します。

HSBCでお困りのことがあれば、
経験豊富なスタッフが迅速にサポートいたします。

The post HSBC香港 海外ATMで引き出せない理由とは？原因と対処法を徹底解説① first appeared on G Confidence Inc..

HSBC香港　海外ATM引出手数料が大幅引き上げ！

HSBC香港の口座をお持ちの方であれば、
必ず所有しているATMカードですが、
重要なお知らせです。

2022年2月より、海外（香港以外）ATM引出手数料が大幅に値上げされます。

いくら値上げされるの？

これまで日本国内では、
銀聯（UnionPay）
対応ATM（例：セブン銀行ATMなど）で、

1回あたり HKD20

の手数料で引き出しが可能でした。

しかし、2月以降は…

1回あたり HKD50 に値上げ

実に2.5倍の引き上げです。

※ATM設置銀行側（例：セブン銀行）の手数料は別途発生します。

口座維持目的で引き出している方へ

HSBC口座を凍結させないために、
定期的にATMで引き出している方も多いと思います。

しかし今後は、
1回あたり約700円前後のコスト。

単なる口座維持のための引出はおすすめできません。

「引き出さないと凍結されるのでは？」
と思われるかもしれませんが、

重要なのは資金の動きです。

つまり、

• 必ずしもATM引出である必要はない
• 口座残高に動きがあればOK

ということです。

例えば、
銀聯マークのある店舗で少額決済
をするだけでも維持対策になります。

詳しくは下記記事をご参照ください。

【HSBC香港】口座凍結を1円で防ぐ方法｜24か月ルール完全対策 - G Confidence Inc.

HSBC香港の口座凍結は「たった1円」で防げます 近年、キャッシュレス決済の流れが一気に加速しています。 20

海外ATM手数料を安くする方法

それでも引出が必要な場合、
手数料を抑える方法があります。

Masterデビットカードを利用すること

ATMカード利用時：HKD50
Masterデビットカード利用時：HKD40

1回あたりHKD10（約140円）節約可能です。

Masterデビットカードの主なメリット

① 買い物で0.4％キャッシュバック（※引出は対象外）

② ネットショッピング利用可能

③ 海外旅行先で現地通貨決済可能

④ 海外ATM引出可能

⑤ 発行・年会費無料（※2022年1月時点）

⑥ 現地通貨口座から直接引落

デビットカードは自動送付される？

現在は順次自動送付されていますが、

• いつ届くかは不明
• 郵送遅延の可能性あり

早めに入手したい方は、
インターネットバンキングから申請可能です。

まとめ

• 海外ATM引出手数料はHKD50へ値上げ
• 口座維持目的の引出は非効率
• 少額決済で代替可能
• Masterデビットカードで手数料軽減可能

HSBC香港の手数料改定や口座維持方法について、
ご不明な点があればお気軽にご相談ください。

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HSBC香港ATMカードは日本のどこのATMで使える？

HSBC香港のATMカードについて、
最近またお問い合わせが増えてきましたので、
2021年10月時点の情報を整理してまとめておきます。

HSBC ATMカードの歴史

10年ほど前はICチップの入っていないATMカードでした。

当時は
銀聯（UnionPay）
ではなく「PLUS」ネットワークを利用しており、
日本国内では実質、

• ゆうちょ銀行
• セブン銀行

のみ利用可能だったと記憶しています。

その後、銀聯（UnionPay）ネットワークに切り替わり、
日本国内で利用できるATMが一気に増えました。

現在はATM本体に「銀聯（UnionPay）」マークがあれば利用可能です。

日本で使える代表的なATM一覧

■ ゆうちょ銀行

• 取扱内容：引出のみ
• 手数料：220円
• 上限：5万円以下

■ セブン銀行

• 取扱内容：残高照会・引出
• 手数料：110円
• 上限：10万円以下

■ イオン銀行

• 取扱内容：残高照会・引出
• 手数料：75円
• 上限：5万円以下

■ 三菱UFJ銀行

• 取扱内容：残高照会・引出
• 手数料：無料
• 上限：5万円以下

■ 三井住友銀行

• 取扱内容：残高照会・引出
• 手数料：75円
• 上限：10万円以下

■ みずほ銀行

• 取扱内容：残高照会・引出
• 手数料：記載なし
• 上限：5万円以下

■ ローソンATM

• 取扱内容：残高照会・引出
• 手数料：記載なし
• 上限：5万円以下

どこのATMを使うのがお得？

HSBC側の為替手数料なども考慮すると、

● 10万円近く引き出すなら → 三井住友銀行

● 5万円以下なら → 三菱UFJ銀行（手数料無料）

という使い分けがおすすめです。

使えないケースが増えています

最近多いお問い合わせがこちら：

• 新しいカードなのに「Invalid card」と表示される
• 数年間使っていなかったら引き出せなくなった

主な原因は以下の通りです。

• カード未アクティベーション（有効化していない）
• 有効化期限切れ
• 郵送遅延による期限超過
• 口座凍結

関連記事：

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HSBC香港ATMカードが届かない？有効期限切れ・90日ルールの対処法【サポート事例】

HSBC香港ATMカードが届かない？有効期限切れ・90日ルールの対処法【サポート事例】 HSBC香港【サポート事例】有効期限が切れたのにATMカードが届かない 今回いただいたHSBCのサポート依頼は、ATMカードの有効期限が切れたにもかかわらず、新しいカードが届かないという内容でした...

まとめ

• 銀聯（UnionPay）マークがあれば利用可能
• 三菱UFJは手数料無料でおすすめ
• 利用前に必ずカードの有効化確認
• 長期間放置は凍結リスクあり

HSBC香港のことでお困りの方へ

ATMカードが使えない、凍結された、
暗証番号が分からないなど、
HSBC関連のトラブルはお気軽にご相談ください。

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海外積立投資やオフショア保険（RL360・Friends Provident International・Investors Trustなど）は、多くの商品が米ドル建てで運用されています。

そのため、日本円で生活している方にとっては、為替（円高・円安）の影響を受けることになります。

特に円安が進むと、

というケースも少なくありません。

一方で、円安は外貨資産の評価額が上昇する要因にもなります。

この記事では、海外積立投資における円安のメリット・デメリットと、無理なく継続するための考え方を解説します。

円安になると毎月の積立額が増える

海外積立投資では、毎月の保険料や積立金を米ドルなどの外貨で支払うケースが一般的です。

例えば、

• 毎月500USD
• 毎月1,000USD

と契約している場合、日本円での支払額は為替レートによって変動します。

例えば、

となり、同じ積立額でも日本円での負担は大きく増えます。

円安が進む局面では、この負担増により積立の継続が難しくなる方もいらっしゃいます。

一方で円安は資産価値が上がる要因にもなる

円安は支払い面ではデメリットですが、保有している外貨資産にとってはプラスに働く場合があります。

例えば、

• 米ドル建て資産
• 海外ファンド
• 外貨建て保険

などは、日本円に換算した際の評価額が高くなる可能性があります。

つまり、

「支払う側」と「資産を保有する側」で影響が異なる

ことを理解しておくことが大切です。

円安で積立が苦しくなった場合の対処法

円安によって家計への負担が大きくなった場合は、無理に積立を続けるのではなく、契約内容を見直すことも選択肢です。

検討する順番としては、

商品によって利用できる制度は異なるため、契約内容を確認したうえで判断することをおすすめします。

積立を停止したまま放置するのはおすすめできません

過去に積立を停止したまま、その後何年も契約内容を確認していない方も少なくありません。

しかし、停止中であっても、

などに影響が出る商品があります。

また、生活状況が改善したにもかかわらず積立を再開しないままでは、本来得られる可能性のある運用機会を逃してしまうこともあります。

積立を再開する場合は、必ずしも契約当初と同じ金額に戻す必要はありません。

商品によっては最低積立額で再開できるケースもあります。

商品によって利用できる制度は異なります

海外積立投資では、

• RL360
• Friends Provident International（FPI）
• Investors Trust（ITA）
• Standard Life（STL）

など、プロバイダーごとに制度が異なります。

減額や積立停止ができる条件、最低積立額なども商品によって異なるため、事前に確認することが重要です。

まとめ｜円安に合わせて無理のない積立設計を

円安は、

というデメリットがある一方、

という側面もあります。

大切なのは、為替の動きに一喜一憂することではなく、

• 現在の家計状況
• 将来の資産形成
• 無理なく継続できる積立額

を定期的に見直すことです。

「円安で積立が厳しくなった」「減額や積立停止を検討している」「契約内容を確認したい」という方は、お気軽にご相談ください。

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